Emlak sahibi sorumluluk sigortasi neyi karsilar
Grundbesitzerhaftpflicht, Alman Medeni Kanunu (BGB) 823. maddesindeki haksiz fiil sorumlulugunu karsilar. BGB 836 ayrica bina sahipleri icin ozel bir kural koyar: catı kiremiti, baca parcasi veya balkon bolumu gibi bir bina parcasi koparak insanlari yaralarsa veya esyaya zarar verirse, sorumluluk karinesi mulk sahibinin uzerindedir. Zarari onlemek icin gerekli onlemleri aldiginizi siz kanitlamak zorundasiniz. Sigortasiz bu riski tamamen siz tasiyorsunuz.
Polisin tipik karsiladigi olaylar:
- Kiraya verdiginiz binanin onundeki buzlu kaldirim, bir yaya kayar ve bilegini kirar.
- Bahcedeki curumus bir agac dali dusup komsunun park halindeki aracina zarar verir.
- Gevsek bir merdiven korkulugu kirilir, ziyaretci duser.
- Bozuk bir avlu giderinden sizan su, komsu binanin yer altı garajina akar.
Polisin karsilamadiklari: kendi binaniza gelen zararlar (bunun icin Wohngebaudeversicherung gerekir), agir ihmal sonucu zararlar (VVG 81. maddesi tazminati azaltabilir) ve kasten yapilan ihlaller.
Kime gerekli
Koruma ihtiyaci, mulkun kim tarafindan nasil kullanildigina baglidir.
Kiraya verenler icin neredeyse her zaman gereklidir. Kiraci mulke yerlesince standart Privathaftpflicht artik kiraya verilen binayi kapsamaz.
Bos arsa sahipleri de sorumludur. Agaclardan, citlerden veya acik kuyulardan kaynakli zararlar dahil. Bos arsa tarifesi yapili arsadan cok daha ucuzdur.
WEG (Wohnungseigentumergemeinschaften, kat malikleri birligi) bu polisleri merkezi olarak yaptirir. Primler hausgeld (aidat) uzerinden tek tek maliklere yansitilir.
Insaat yaptiranlar insaat bedeli polisin standart teminatini asip asmadigini kontrol etmeli. HUK Coburg orneginde 150.000 Euroya kadar olan ozel insaatlar otomatik dahildir.
Kendi oturanlar bir veya iki aileli evlerde genelde Privathaftpflicht ile korunurlar. Ev tamamen kendiniz tarafindan kullaniliyorsa ve polisin sartlarinda Grundbesitz acikca yer aliyorsa ek polis cogu zaman gereksizdir. Sozlesmenizi mutlaka kontrol edin.
2026da ne kadara mal olur
Primler dusuk seviyededir. Ornek: HUK Coburg 2026 tarifesi (bireysel musteriler):
| Mulk | Yillik prim |
|---|---|
| Bir veya iki aileli ev | 40 Eurodan itibaren |
| Her ek konut birimi | + 25 Euro |
| 2.000 m²ye kadar bos arsa | 20 Eurodan itibaren |
| 2.000 m² uzeri bos arsa | 100 m² basina 0,70 Euro (asgari 28 Euro) |
Kaynak: HUK Coburg emlak sahibi sorumluluk tarifesi, 2026.
Prim kiraciya yansitilabilir mi?
BetrKV 2. madde 13. bendine gore binayla ilgili sorumluluk sigortasi primleri umumi gider olarak kiraciya yansitilabilir. Kira sozlesmesinde yansitma hukmu olmali ve polis binayi koruyor olmali. Sadece mulk sahibinin kisisel riskini ele alan polisler Verbraucherzentrale gore yansitilabilir degildir.
BGB 836 maddesi sade Turkce ile
BGB 836 mulk sahipleri icin temel maddedir. Kisaca: bir binanin cokmesi veya bir bina parcasinin kopmasi sonucu insanlar yaralanir ya da esya zarar gorurse, mulk sahibi sorumludur. Mulk sahibi gereken tum onlemleri aldigini ispat ederse sorumluluk dusuyor.
Bu ispat mahkemede pahaliya patlar. Ornek: 80 yillik bir arduvaz catı firtinada bir kiremit kaybediyor ve altinda park eden araca zarar veriyor. Mulk sahibinin catıyı duzenli olarak baktirdigini gostermesi gerekir (uzman raporlari, bakim faturalari). Belge yoksa zararin tamami uzerinde kalir.
Buna ek olarak Verkehrssicherungspflicht (guvenlik yukumlulugu) vardir. Tek bir maddede degil, Federal Mahkeme (BGH) icithatlarinda BGB 823 cercevesinde tanimlanmistir. Uygulamada: mulk sahibi olarak kaldirimi karlamak ve buzlanmaya karsi tuzlamak, gevsek parcalari sabitlemek, agaclari periyodik kontrol ettirmek zorundasiniz. Bu yukumluluk hausmeister veya yonetime devredilebilir, ama tamamen ortadan kalkmaz.
Tarifeleri nasil karsilastirmali
Teminat tutari. Finanztip standardi: en az 10 milyon Euro. Birden fazla mulkunuz varsa 15 ila 20 milyon Euro mantikli. Daha yuksek teminat yilda 10 Eurodan az ek prim getirir.
Gunes paneli (PV) ve solar termal. Birkac tarife belirli buyukluge kadar (genelde 200 m², bagimsiz montaj degilse) panelleri otomatik kapsar. Daha buyukse sigortaciyi bilgilendirin.
Kendi oturma ve kiraya verme. Bir kismi sizin oturdugunuz, bir kismi kiraya verilen evlerde polisin her iki kullanim biciminide kapsamasi gerekir.
Insaat sorumlulugu. Mevcut binadaki kucuk isler genelde dahildir. Buyuk yenileme icin ayri Bauherrenhaftpflicht gerekir.
Yakit tanki ve su zarari. Sizan bir kalorifer yakit tanki komsu topragi kirletebilir. Su zarari ve yavas etkilerin (sicaklik, nem) polise dahil oldugundan emin olun.
Muafiyet (Selbstbeteiligung). 150 ila 250 Euroluk muafiyet primi yuzde 10 ila 20 dusurur, varlikt tehdit eden buyuk zararlara karsi korumayi etkilemez.
Diger polislerle iliski
| Polis | Amac | Kime gerekli |
|---|---|---|
| Privathaftpflicht | Kisisel sorumluluk hasarlari | Hemen herkes; cogu polis kendi oturulan mulku dahil eder |
| Grundbesitzerhaftpflicht | Ucuncu kisilerce kullanilan mulkten dogan zararlar | Kiraya verenler, WEG, Erbbau hak sahipleri |
| Wohngebaudeversicherung | Binanin kendisine yangin, firtina, su gibi zararlar | Tum konut sahipleri |
Evinizde oturup hicbir sey kiraya vermiyorsaniz, genelde Privathaftpflicht ile bina sigortasi yeterlidir. Esya ve mobilya icin hausrat sigortasi eklenebilir.
Ne zaman degistirmek mantikli
Bes yildan eski sozlesmelerin teminat tutarlari genelde guncel piyasaya gore dusuktur. Karsilastirma su durumlarda mantikli:
- teminat 10 milyon Euronun altinda kaldiysa,
- ek mulk aldiysaniz veya gunes paneli kurduysaniz,
- prim sebepsiz yere ciddi olarak arttiysa,
- polisi mevcut Privathaftpflicht veya bina sigortasi ile birlestirmek istiyorsaniz.
Standart fesih suresi cogu tarifede sigorta yili sona ermesinden uc ay oncedir. Prim artisi sonrasi bildirim tarihinden itibaren bir ay icinde ozel fesih hakkiniz vardir.
Seffaflik notu. Tarifeleri Tarifcheck ve CHECK24 araciligiyla karsilastiriyoruz. Linklerimizden bir sozlesme yapildiginda komisyon aliyoruz. Odeyeceginiz prim dogrudan sigortaciya gitseniz de aynidir.