Private Unfallversicherungsinnvoll?
Warum die gesetzliche Unfallversicherung nicht ausreicht und fĂĽr wen eine private Unfallversicherung wirklich Sinn macht.
Gesetzliche vs. Private Unfallversicherung
Die gesetzliche Unfallversicherung hat eine entscheidende LĂĽcke.
Gesetzliche UV
- Nur Arbeitsunfälle & Wegeunfälle
- Kein Schutz in der Freizeit (70% aller Unfälle!)
- Kein Schutz im Haushalt
- Kein Schutz beim Sport oder im Urlaub
- Nur Arbeitnehmer sind versichert
Die gesetzliche Unfallversicherung bietet nur einen Teilschutz!
Private UV
- 24/7 Schutz - rund um die Uhr
- Voller Schutz in der Freizeit
- Schutz im Haushalt (Unfallort Nr. 1)
- Weltweiter Schutz (Urlaub, Ausland)
- FĂĽr jeden verfĂĽgbar (auch Hausfrauen, Kinder)
Die private Unfallversicherung schlieĂźt die LĂĽcke!
FĂĽr wen ist die private Unfallversicherung besonders sinnvoll?
Kinder & Jugendliche
Hohes Unfallrisiko beim Spielen, Sport und in der Schule. Die Schulunfallversicherung gilt nur während Schulveranstaltungen - nicht in der Freizeit.
Hausfrauen/-männer
Keinerlei gesetzlicher Unfallschutz! Der Haushalt ist der häufigste Unfallort. Stürze, Schnittverletzungen, Verbrennungen - alles nicht abgedeckt.
Sportler & Aktive
Erhöhtes Verletzungsrisiko bei Fußball, Skifahren, Radfahren oder anderen Sportarten. Die gesetzliche UV greift hier nicht.
Selbstständige
Oft nicht gesetzlich unfallversichert. Die private UV bietet schnellen Schutz, wenn eine BU zu teuer oder nicht möglich ist.
Handwerker
Körperlich tätig mit erhöhtem Unfallrisiko. Die private UV ergänzt den gesetzlichen Schutz bei Arbeitsunfällen um den Freizeitschutz.
Familien
Familientarife schützen alle Familienmitglieder günstig. Besonders wichtig für den Ernährer - ein Unfall kann die ganze Familie treffen.
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Was leistet eine private Unfallversicherung?
Invaliditätsleistung (Kernleistung)
Bei bleibender Invalidität nach einem Unfall erhalten Sie eine Einmalzahlung. Je nach Grad der Invalidität und Versicherungssumme kann das mehrere 100.000€ sein.
Unfallrente
Bei schwerer Invalidität (meist ab 50%) zahlt die Versicherung eine lebenslange monatliche Rente - ähnlich wie eine Erwerbsminderungsrente.
Krankenhaus-Tagegeld
Für jeden Tag im Krankenhaus nach einem Unfall erhalten Sie einen festen Betrag (z.B. 25-50€ pro Tag) für Zusatzkosten wie Telefon, TV oder Anfahrt der Familie.
Bergungskosten
Die Kosten für Such- und Rettungsaktionen (z.B. Bergrettung, Hubschrauber) werden übernommen - wichtig bei Ski-, Wander- oder Kletterunfällen.
Todesfallleistung
Bei Tod durch Unfall erhalten die Hinterbliebenen eine Einmalzahlung fĂĽr Beerdigungskosten und zur finanziellen Absicherung der Familie.
Kosmetische Operationen
Kosten fĂĽr kosmetische Operationen nach Unfallverletzungen werden ĂĽbernommen, wenn medizinisch nicht notwendig aber fĂĽr das Wohlbefinden wichtig.
Häufige Fragen zur privaten Unfallversicherung
Warum reicht die gesetzliche Unfallversicherung nicht?
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt nur bei Arbeitsunfällen und auf dem direkten Weg zur Arbeit. Das sind nur etwa 30% aller Unfälle! Die restlichen 70% passieren in der Freizeit, im Haushalt oder im Urlaub - und da sind Sie ohne private Unfallversicherung komplett ungeschützt.
Ab wann greift die private Unfallversicherung?
Die private Unfallversicherung greift sofort nach Vertragsabschluss - es gibt keine Wartezeit wie bei anderen Versicherungen. Sie sind vom ersten Tag an weltweit und rund um die Uhr geschĂĽtzt, egal ob bei der Arbeit oder in der Freizeit.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Experten empfehlen mindestens das 3-6fache des Bruttojahresgehalts als Invaliditätssumme. Bei 50.000€ Jahresgehalt wären das 150.000-300.000€. Achten Sie auch auf eine Progression (225-500%), die bei schwerer Invalidität die Leistung deutlich erhöht.
Gibt es AusschlĂĽsse in der privaten Unfallversicherung?
Ja, typische Ausschlüsse sind: Unfälle unter Alkohol- oder Drogeneinfluss, Unfälle bei der Ausübung von Straftaten, Herzinfarkte und Schlaganfälle (keine Unfälle), sowie bestimmte Risikosportarten wie Fallschirmspringen ohne Zusatzversicherung.
Brauche ich eine private UV, wenn ich schon eine BU habe?
Eine private Unfallversicherung ist auch mit BU sinnvoll. Sie bietet eine schnelle Einmalzahlung nach einem Unfall - ohne monatelange Prüfung. Die BU-Rente fließt erst bei Berufsunfähigkeit, die Unfallversicherung zahlt schneller und unabhängig vom Beruf.
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