Ratgeber für Neuankömmlinge in Deutschland

Kfz-Versicherung
(Car Insurance) erklärt

Neu in Deutschland? Kfz-Haftpflicht ist Pflicht für jedes Fahrzeug. Ohne Versicherung dürfen Sie kein Auto zulassen oder fahren.

Deutscher Ratgeber • eVB-Nummer erklärt • Keine Schufa bei Versicherung

Das Wichtigste in Kürze
Kurz gesagt: In Deutschland ist die Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich Pflicht. Ohne gültige Versicherung und eVB-Nummer können Sie Ihr Fahrzeug nicht zulassen. Haftpflicht deckt Schäden an Dritten ab, Teilkasko schützt vor Diebstahl und Naturereignissen, Vollkasko zusätzlich vor selbstverschuldeten Unfällen. Der Wechsel ist jedes Jahr zum 30. November möglich – rechtzeitig vergleichen lohnt sich.

Tipp für Neuankömmlinge

Kfz-Versicherung = Car Insurance. In Deutschland ist die Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Sie brauchen eine eVB-Nummer (elektronische Versicherungsbestätigung), um Ihr Auto zuzulassen. Keine Schufa-Prüfung für die Versicherung nötig!

Wichtige deutsche Begriffe (Key German Terms)

Kfz-Versicherung = Car insurance

Haftpflicht = Liability (mandatory)

Teilkasko = Partial comprehensive

Vollkasko = Full comprehensive

eVB-Nummer = Insurance confirmation number

SF-Klasse = No-claims discount class

Tarifcheck

Tarifdaten

0€

Vergleichskosten

~5 Min

Vergleichszeit

100%

Unverbindlich

meinetarife24 Redaktion

Zuletzt aktualisiert:21. Mai 2026

Die drei Arten der Kfz-Versicherung

In Deutschland gibt es drei Versicherungsarten für Kraftfahrzeuge. Die Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben, Teilkasko und Vollkasko sind freiwillig.

Kfz-Haftpflicht

Gesetzlich vorgeschrieben

Deckt Schäden ab, die Sie anderen mit Ihrem Fahrzeug zufügen. Ohne gültige Haftpflicht darf kein Fahrzeug am Straßenverkehr teilnehmen.

Personenschäden Dritter
Sachschäden an fremden Fahrzeugen
Vermögensschäden

Teilkasko

Erweiterte Absicherung

Schützt Ihr eigenes Fahrzeug vor bestimmten Schäden, die nicht durch einen Unfall entstehen.

Diebstahl und Einbruch
Hagel, Sturm, Überschwemmung
Glasbruch, Tierkollision

Vollkasko

Rundumschutz

Umfasst alle Teilkasko-Leistungen plus Schutz bei selbstverschuldeten Unfällen und Vandalismus.

Alle Teilkasko-Leistungen
Selbstverschuldete Unfälle
Vandalismus, Fahrerflucht

Autoritäre Quellen:

ADAC Kfz-VersicherungGDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft)Stiftung Warentest / Finanztest

Rechenbeispiel: Kfz-Versicherung für einen Golf VII

So berechnet sich Ihr Jahresbeitrag

Ausgangssituation

Ein 35-jähriger Fahrer in München mit SF-Klasse SF12, Jahreskilometerleistung 12.000 km, Garage-Stellplatz. Fahrzeug: VW Golf VII, Erstzulassung 2019.

Berechnung

Grundbeitrag (Haftpflicht)

320,00 €

SF-Klasse SF12 (35% Rabatt)

-112,00 €

Typklasse Faktor

+45,00 €

Regionalklasse München

+28,00 €

Garage-Rabatt

-15,00 €

Jahresbeitrag Haftpflicht

266,00 €

Vollkasko (500€ SB)

+185,00 €

Ergebnis

Gesamtbeitrag Vollkasko inkl. Haftpflicht

451 €/Jahr

Bei SF-Klasse 0 (Anfänger) liegen die Beiträge typischerweise mehr als doppelt so hoch. Eine Tarifoptimierung kann den Jahresbeitrag oft spürbar senken — je nach Ausgangstarif unterschiedlich.

Das Rechenbeispiel zeigt typische Größenordnungen auf Basis öffentlicher Tarifdaten des Tarifcheck-Netzwerks. Die tatsächlichen Beiträge können je nach Versicherer und persönlichen Faktoren deutlich abweichen. Nutzen Sie den Vergleichsrechner für ein konkretes Angebot.

Risikoanalyse beim Kfz-Versicherungswechsel

Worauf Sie beim Vergleich achten sollten

SF-Klasse korrekt angeben

Falsche Angaben zur Schadenfreiheitsklasse führen zu Nachzahlungen. Bei Übertragung aus dem Ausland sind spezielle Nachweise erforderlich.

Werkstattbindung verstehen

Günstigere Tarife haben oft Werkstattbindung. Das bedeutet: Bei Kasko-Schäden müssen Sie zu einer Partnerwerkstatt. Prüfen Sie die Werkstätten in Ihrer Nähe.

Stichtag 30. November beachten

Die meisten Kfz-Versicherungen können zum 30. November gekündigt werden. Nutzen Sie diesen Termin für einen Wechsel zu einem günstigeren Tarif.

Deckungssumme bewusst wählen

Die gesetzliche Mindestdeckung (7,5 Mio. Personen, 1,22 Mio. Sach, 50.000 Vermögen — PflVG Anlage zu § 4) kann bei schweren Unfällen knapp werden. ADAC und Stiftung Warentest empfehlen eine pauschale Deckung von 100 Mio. Euro.

Bevor du loslegst

Was wird hier verglichen?

Dieser Vergleich zeigt Kfz-Versicherungstarife aus dem Tarifcheck-Netzwerk. Das umfasst viele, aber nicht alle Versicherer in Deutschland. Einige Direktversicherer und regionale Anbieter sind nicht enthalten.

Dieser Vergleich ist geeignet fur:

Fahrzeughalter, die ihre bestehende Versicherung überprüfen möchten
Neuwagenkäufer, die eine Erstversicherung suchen
Wechselwillige zum Stichtag 30. November
Nutzer, die verschiedene Deckungsoptionen (Haftpflicht, Teil-/Vollkasko) vergleichen wollen

Dieser Vergleich ist NICHT geeignet fur:

Oldtimer und Sonderfahrzeuge (oft Spezialversicherer nötig)
Gewerbliche Flotten (individuelle Angebote empfohlen)
Wenn Sie bereits Kunde bei einem nicht gelisteten Versicherer sind

Wichtiger Hinweis

Die angezeigten Beiträge basieren auf Ihren Angaben. Der tatsächliche Beitrag kann nach genauer Prüfung abweichen, z.B. bei abweichender Schadenfreiheitsklasse.

Datenquelle & Transparenz

Die Tarifdaten auf dieser Seite werden in Echtzeit von Tarifcheck bereitgestellt. Wir greifen nicht in die Preise, Rankings oder Darstellung der Ergebnisse ein.

Unsere Rolle:

Wir bieten redaktionelle Erklärungen und Entscheidungshilfen. Die eigentliche Tarifberechnung und Vermittlung erfolgt durch unsere Partner.

Was wir nicht abdecken:

Nicht alle Anbieter am Markt sind in diesem Vergleich enthalten. Regionale Anbieter oder spezialisierte Tarife können fehlen.

So funktioniert diese Seite Datenquellen Wie wir Geld verdienen

Finden Sie die passende Kfz-Versicherung

Geben Sie Ihre Fahrzeugdaten ein und vergleichen Sie direkt die verfügbaren Tarife. Die Eingabe dauert nur wenige Minuten.

So liest du die Ergebnisse

Worauf du achten solltest

1Der angezeigte Beitrag ist ein Richtwert – der endgültige Preis wird nach Prüfung Ihrer Angaben berechnet
2Achten Sie auf die Deckungssummen und Selbstbeteiligungen, nicht nur auf den Preis
3Prüfen Sie, ob wichtige Zusatzleistungen (Schutzbrief, Mallorca-Police) enthalten sind
4Beachten Sie die Unterschiede zwischen Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko

Haeufige Fehler vermeiden

Nur auf den günstigsten Preis achten, ohne Leistungen zu vergleichen
SF-Klasse falsch angeben – führt später zu höheren Beiträgen
Zu niedrige Deckungssumme bei der Haftpflicht wählen
Werkstattbindung ohne Prüfung der Partnerwerkstätten akzeptieren

Was passiert nach dem Bonuszeitraum?

Neukundenrabatte oder Wechselboni sind oft zeitlich begrenzt. Prüfen Sie den Beitrag ab dem zweiten Versicherungsjahr.

Worauf beim Vergleich achten?

Der Beitrag ist nicht alles – achten Sie auch auf diese wichtigen Faktoren bei der Wahl Ihrer Kfz-Versicherung.

Schadenfreiheitsklasse

Je länger Sie unfallfrei fahren, desto niedriger wird der Beitragssatz. In oberen SF-Klassen (z. B. SF 25, SF 35) zahlen Sie häufig weniger als 25 % des Grundbeitrags.

Selbstbeteiligung

Eine höhere Selbstbeteiligung senkt den Beitrag. Überlegen Sie, welchen Betrag Sie im Schadensfall selbst tragen können.

Kündigungsfristen

Die ordentliche Kündigung muss bis zum 30. November erfolgen. Sonderkündigung ist bei Beitragserhöhung möglich.

Typklasse

Jedes Fahrzeugmodell wird in eine Typklasse eingeteilt. Sportwagen und Luxusautos sind teurer zu versichern.

Regionalklasse

Ihr Wohnort beeinflusst den Beitrag. In Großstädten sind die Regionalklassen oft höher als auf dem Land.

Zusatzleistungen

Schutzbrief, Mallorca-Police, Auslandsschutz – prüfen Sie, welche Extras für Sie sinnvoll sind.

Häufige Fragen zur Kfz-Versicherung

Ist eine Kfz-Versicherung in Deutschland Pflicht?

Ja. Nach § 1 Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) braucht jedes zugelassene Fahrzeug eine gültige Kfz-Haftpflichtversicherung. Ohne sie darf das Auto nicht zugelassen und nicht im Straßenverkehr bewegt werden. Teilkasko und Vollkasko bleiben freiwillig.

Wann kann ich meine Kfz-Versicherung wechseln?

Bei den meisten Tarifen läuft das Versicherungsjahr bis zum 31. Dezember. Die Kündigung muss spätestens am 30. November beim alten Versicherer eingehen, damit der Wechsel zum 1. Januar greift. Nach einer Beitragserhöhung oder einem Schaden gilt ein Sonderkündigungsrecht nach § 40 und § 92 VVG.

Was ist die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)?

Die SF-Klasse zeigt, wie viele Jahre Sie unfallfrei gefahren sind. Sie wird vom Versicherer in einen Beitragssatz umgerechnet. Wer neu einsteigt, startet meist bei SF 0 oder SF 1/2. Jedes schadenfreie Jahr erhöht die Klasse und senkt den Beitrag, in oberen Klassen deutlich unter den Grundbeitrag.

Wann lohnt sich eine Vollkasko-Versicherung?

Vollkasko deckt auch Schäden am eigenen Auto bei selbstverschuldeten Unfällen und Vandalismus. ADAC und Stiftung Warentest empfehlen sie meist für Neuwagen, geleaste oder finanzierte Fahrzeuge sowie hochwertige Gebrauchte. Bei sehr alten Autos mit geringem Restwert reicht oft eine Teilkasko.

Was passiert bei einem Unfall im Ausland?

Innerhalb der EU und in Staaten, die die grüne Versicherungskarte anerkennen (EU-Richtlinie 2009/103/EG), sind Sie mit der deutschen Haftpflicht abgesichert. Im Schadensfall den Europäischen Unfallbericht ausfüllen, die örtliche Polizei rufen und den Versicherer informieren. Eine Mallorca-Police hebt die Deckungssumme auf deutsches Niveau an.

Was kostet eine Kfz-Versicherung im Jahr 2026?

Der Beitrag hängt von SF-Klasse, Typklasse des Fahrzeugs, Regionalklasse Ihres Wohnorts, Fahrleistung und Selbstbeteiligung ab. Eine reine Haftpflicht kostet je nach Profil ungefähr 200 bis 600 Euro im Jahr, Vollkasko oft das Doppelte. Vergleichen Sie immer mehrere Tarife mit identischen Eckdaten.

Welche Deckungssumme sollte die Haftpflicht haben?

Die gesetzliche Mindestdeckung liegt bei 7,5 Mio. Euro für Personenschäden, 1,22 Mio. Euro für Sachschäden und 50.000 Euro für Vermögensschäden (PflVG Anlage zu § 4). ADAC und Stiftung Warentest empfehlen eine pauschale Deckungssumme von 100 Mio. Euro, weil schwere Personenschäden die Mindestsumme schnell übersteigen können.

Wie funktioniert die eVB-Nummer?

Die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) ist eine 7-stellige Nummer, die Sie vom Versicherer bekommen, sobald der Antrag angenommen ist. Die Zulassungsstelle ruft damit Ihre Versicherung direkt ab. Eine eVB ist meist 3 bis 6 Monate gültig und wird ohne Schufa-Abfrage erstellt.

Lohnt sich ein Telematik-Tarif?

Telematik-Tarife messen das Fahrverhalten über eine App oder ein Steckgerät und belohnen vorsichtiges Fahren mit Rabatten. Für Fahranfänger, Wenigfahrer und vorsichtige Fahrprofile sind sie oft günstiger als klassische Tarife. Wer nachts viel fährt oder sportlich unterwegs ist, bekommt manchmal Aufschläge.

Übernimmt meine deutsche SF-Klasse Daten aus dem Ausland?

Schadenfreiheit aus dem Ausland wird teilweise anerkannt, je nach Land und Versicherer unterschiedlich. Sie brauchen eine Schadenfreiheitsbescheinigung Ihres alten Versicherers, meist in englischer Sprache. Manche deutsche Versicherer stufen Sie zu Beginn pragmatisch ein, andere starten Sie bei SF 1/2. Vor Abschluss konkret nachfragen.

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