Wie viel Kaution darf der Vermieter verlangen?

Der Vermieter darf laut § 551 Abs. 1 BGB höchstens drei Kaltmieten (Nettomiete ohne Betriebskosten) als Mietkaution verlangen. Eine höhere Kautionsforderung ist gemäß § 551 Abs. 4 BGB nichtig – du musst sie nicht akzeptieren.

Kann ich die Mietkaution in Raten zahlen?

Ja, das ist dein gesetzliches Recht nach § 551 Abs. 2 BGB. Du zahlst die Kaution in drei gleichen Monatsraten: die erste Rate zu Beginn des Mietverhältnisses, die beiden weiteren Raten jeweils zusammen mit den folgenden zwei Mietzahlungen. Dieses Recht kann vertraglich nicht ausgeschlossen werden (§ 551 Abs. 4 BGB).

Was ist der Unterschied zwischen Kautionskonto und Mietkautionsbürgschaft?

Beim Kautionskonto (Kautionssparbuch) hinterlegst du echtes Geld, das getrennt vom Vermögen des Vermieters verwahrt wird und am Ende mit Zinsen zurückkommt. Bei der Mietkautionsbürgschaft übernimmt ein Versicherer die Bürgschaft gegenüber dem Vermieter. Du zahlst dafür eine jährliche Gebühr (marktüblich rund 3 bis 5 Prozent der Kautionssumme laut Stiftung Warentest und Finanztip), die du nie zurückbekommst. Kein Kapital bildet sich, der Bürge nimmt sich im Schadensfall das Geld von dir zurück. Stiftung Warentest und Finanztip empfehlen bei zugänglichem Kredit einen Ratenkredit statt einer Bürgschaft.

Bekomme ich als Neuankömmling in Deutschland einen Kredit für die Mietkaution?

Wer noch keine deutsche Schufa-Historie hat, findet Kredit- und Bürgschaftsangebote oft schwieriger zugänglich. Nutze zuerst dein gesetzliches Teilzahlungsrecht nach § 551 Abs. 2 BGB – das erfordert weder Kredit noch Schufa. Alternativ kann eine Eltern- oder Privatbürgschaft von Vertrauenspersonen in Frage kommen. Vor Online-Angeboten für 'Kredit ohne Schufa' warnt die Verbraucherzentrale ausdrücklich wegen unseriöser Anbieter.

Ist eine Bürgschaft oder ein Ratenkredit für die Mietkaution günstiger?

Das hängt von der Mietdauer ab. Stiftung Warentest und Finanztip empfehlen beim Zugang zu einem Ratenkredit diesen einer Bürgschaft vor, weil die Bürgschaftsgebühr jedes Jahr anfällt und nie zurückkommt, während der Kredit nach Ablauf der Laufzeit ausläuft. Bei langer Mietdauer (ab etwa 3 Jahren) ist der Kredit in der Regel günstiger. Bei sehr kurzer Mietdauer lässt sich der Vergleich weniger klar ziehen. Der Vermieter muss eine Bürgschaft zudem nicht akzeptieren.

Wie lange darf der Vermieter die Mietkaution einbehalten?

Eine gesetzlich festgelegte Frist gibt es nicht. Die Gerichtspraxis hält eine Rückgabefrist von 3 bis 6 Monaten für angemessen. Hat der Vermieter noch ausstehende Betriebskostenabrechnungen, darf er einen angemessenen Teilbetrag länger einbehalten. Die Zinsen, die das Kautionskonto erwirtschaftet, gehören dem Mieter.

Finanzratgeber fuer Mieter und Expats

Mietkaution finanzieren
2026: Buergschaft, Kredit und deine Rechte

Der Vermieter darf maximal drei Kaltmieten als Kaution verlangen (§ 551 Abs. 1 BGB). Du hast das gesetzliche Recht, die Kaution in drei gleichen Monatsraten zu zahlen (§ 551 Abs. 2 BGB) - kostenlos, ohne Schufa. Wenn Bargeld trotzdem knapp ist: Stiftung Warentest und Finanztip empfehlen einen Ratenkredit einer jaehrlichen Buergschaftsgebuehr vor, wenn der Kreditzugang moeglich ist.

Thema dieser Seite: Diese Seite erklaert ausschliesslich die Finanzierung der Mietkaution (Teilzahlungsrecht, Buergschaft, Ratenkredit). Fuer allgemeine Ratenkredite besuche den Kredit-Vergleich. Fuer Infos rund um deine Versicherungen als Newcomer lies den Newcomer-Versicherungsratgeber.

Das Wichtigste auf einen Blick

Maximal 3 Kaltmieten erlaubt (§ 551 Abs. 1 BGB); du hast das Recht, in 3 Monatsraten zu zahlen (§ 551 Abs. 2 BGB) - kein Kredit noetig.
Mietkautionsbuergschaft kostet ~3 bis 5 % der Kautionssumme pro Jahr (laut Stiftung Warentest und Finanztip) - dieses Geld bekommst du nie zurueck, kein Kapital bildet sich.
Mit einem Ratenkredit legst du die Kaution auf ein Kautionskonto; die Zinsen gehoeren dir; nach Kreditende laufen keine Kosten mehr an.
Stiftung Warentest und Finanztip empfehlen bei zugaenglichem Kredit den Ratenkredit vor der Buergschaft.

meinetarife24 Redaktion

Zuletzt aktualisiert:30. Juni 2026

§551 BGB erklaert Ratenkredite vergleichen

Das erwartet dich

Was ist die Mietkaution? §551 BGB und deine Rechte

Die Mietkaution (auch: Kautionszahlung oder Mietsicherheit) ist eine Sicherheitsleistung, die du als Mieter zu Beginn eines Mietverhaeltnisses an den Vermieter leistest. Sie sichert eventuelle Forderungen des Vermieters am Mietende ab - etwa fuer Schaeden, ausstehende Mieten oder Betriebskosten. Das Gesetz regelt genau, wie viel der Vermieter verlangen darf und wie du zahlen kannst.

§ 551 BGB - Die wichtigsten Regeln auf einen Blick

Regel	Was das bedeutet
Abs. 1: Hoechstbetrag	Maximal 3 Kaltmieten (Nettomiete ohne Betriebskosten)
Abs. 2: Teilzahlungsrecht	Du zahlst in 3 gleichen Monatsraten; 1. Rate bei Mietbeginn, 2. und 3. mit den folgenden Mieten
Abs. 3: Anlage der Kaution	Vermieter muss Kaution getrennt auf Spareinlagenkonto anlegen; Zinsen gehoeren dem Mieter
Abs. 4: Mieterfreundlich	Vertragsklauseln, die den Mieter benachteiligen, sind unwirksam

Kaltmiete vs. Warmmiete: Die Kautionsobergrenze bezieht sich auf die Kaltmiete (Nettomiete ohne Betriebskosten). Die Warmmiete umfasst Kaltmiete plus Betriebskostenvorauszahlung (Heizung, Wasser, Muell). Lass dir die Kaltmiete im Mietvertrag separat ausweisen.

Das Teilzahlungsrecht nach § 551 Abs. 2 BGB ist ein oft unterschaetzter Vorteil: Statt drei Kaltmieten auf einmal aufzubringen, reduzierst du die Belastung am ersten Tag auf eine einzige Kaltmiete. Die restlichen zwei Raten fliessen in die normalen Mietzahlungen ein. Dieses Recht gilt unabhaengig von Schufa oder Einkommen und kann vertraglich nicht wegbedungen werden.

Drei Wege die Kaution zu stellen

Es gibt drei gaengige Wege, die Mietkaution zu erledigen. Welcher passt, haengt von deiner finanziellen Situation und der Mietdauer ab.

Weg	Wie es funktioniert	Kosten	Kapital am Ende
Kautionskonto / Kautionssparbuch	Du zahlst eigenes Geld auf ein separates Sparkonto; Zinsen gehoeren dir	Keine laufenden Gebuehren; Zinsen gering	Ja, alles zurueck (mit Zinsen)
Mietkautionsbuergschaft	Versicherer buergt gegenueber Vermieter; Schufa-Pruefung meist noetig; Vermieter muss nicht akzeptieren	~3-5 % der Kaution pro Jahr (laut SW/Finanztip)	Nein, Gebuehren weg
Ratenkredit / Mietkautionskredit	Kredit zahlt Kaution auf Kautionskonto; Zinsen gehoeren dir; Kredit laeuft separat aus	Kreditkosten ueber Laufzeit (Bundesbank Eff.-Zins Maer. 2026: ~8,13 %)	Ja, Kautionsrueckzahlung nach Mietende

Kautionskonto

Standardweg, wenn du das Geld hast. Kein laufender Aufwand, kein Risiko. Zinsen sind gering, gehoeren dir aber.

Buergschaft

Laufende Gebuehr, kein Kapitalaufbau, Vermieter kann ablehnen. Stiftung Warentest und Finanztip raten ab.

Ratenkredit

Einmalige Kreditkosten, dann fertig. Kaution bleibt verzinst auf Kautionskonto. SW und Finanztip empfehlen diesen Weg bei Kreditzugang.

Mietkautionsbuergschaft vs. Ratenkredit

Die entscheidende Kostenfrage: Wenn du dir zwischen Buergschaft und Kredit entscheidest, zaehlt vor allem die Mietdauer. Ein wichtiger Punkt vorab: Die Mietkautionsbuergschaft ist keine Versicherung fuer den Mieter. Sie schuetzt den Vermieter. Falls der Versicherer Schaeden oder Rueckstaende auslegt, holt er sich das Geld vollstaendig vom Mieter zurueck.

Was Stiftung Warentest und Finanztip sagen

Stiftung Warentest und Finanztip empfehlen bei zugaenglichem Kredit ausdruecklich einen Ratenkredit statt einer Mietkautionsbuergschaft. Die Begruendung: Die jaehrliche Buergschaftsgebuehr (rund 3 bis 5 Prozent der Kautionssumme laut Stiftung Warentest und Finanztip; Marktspanne: 4,2 bis 4,7 Prozent; Beispiel Finanztip Okt. 2025: bei 2.400 Euro Kaution ca. 103 bis 113 Euro pro Jahr) laeuft unbegrenzt weiter und kommt nie zurueck. Der Kredit hingegen laeuft nach der Tilgung aus.

Buergschaft vs. Ratenkredit: Wann lohnt sich was?

Kriterium	Buergschaft	Ratenkredit
Laufende Kosten	~3-5 % p.a. (jedes Jahr, nie zurueck)	Nur waehrend der Kreditlaufzeit; dann 0
Kapital am Ende	Keines (Gebuehren weg)	Kaution kommt zurueck (mit Zinsen)
Schufa-Pruefung	Meist ja	Ja
Vermieter-Akzeptanz	Nicht garantiert (Vermieter kann ablehnen)	Kautionskonto: immer akzeptiert
Empfehlung (bei langer Mietdauer)	Nicht empfohlen (SW + Finanztip)	Empfohlen (SW + Finanztip)

Bundesbank-Daten zur Orientierung: Der durchschnittliche effektive Jahreszins fuer Ratenkredite (Verbraucherkredite, Neukreditgeschaeft) lag laut Bundesbank im Maerz 2026 bei rund 8,13 Prozent (Zinsbindung 1-5 Jahre: ca. 6,66 %; ueber 5 Jahre: ca. 8,60 %). Wer eine gute Bonität mitbringt, kann deutlich guenstigere Konditionen finden. Vergleiche immer den effektiven Jahreszins (nicht nur den Sollzins) mehrerer Angebote. Einen Ueberblick findest du im Ratenkredit-Ratgeber.

Als Newcomer ohne Schufa-Historie

Wer neu nach Deutschland kommt, steht vor einer besonderen Herausforderung: Kaution und erste Miete koennen zusammen mehrere tausend Euro betragen. Gleichzeitig fehlt oft die deutsche Schufa-Geschichte, die Vermieter und Kreditgeber sehen moechten.

Zuerst: Dein gesetzliches Teilzahlungsrecht nutzen

Das Recht auf drei Monatsraten (§ 551 Abs. 2 BGB) gilt unabhaengig von Schufa und Einkommen. Am ersten Tag zahlst du nur eine Kaltmiete statt drei. Das verringert die Sofortbelastung erheblich, ohne Kredit oder Buergschaft.

Alternative: Eltern- oder Privatbuergschaft

Wenn weder Kredit noch kommerzielle Buergschaft erreichbar sind, koennen Verwandte oder Vertrauenspersonen eine private Buergschaft gegenueber dem Vermieter uebernehmen. Das erfordert schriftliche Absprachen und gegenseitiges Vertrauen.

Warnung der Verbraucherzentrale: "Kredit ohne Schufa"

Online-Angebote fuer "Kredit ohne Schufa" oder "100-prozentige Kreditzusage" warnt die Verbraucherzentrale ausdruecklich als unserioes. Seriose Kreditangebote basieren stets auf einer Bonitaetspruefung. Informiere dich auf unserer Seite zu Krediten ohne Schufa und lies zuerst die Schufa-Infos fuer Auslaender und Expats.

Ratenkredite fuer die Mietkaution vergleichen

Du moechtest einen Ratenkredit fuer die Mietkaution aufnehmen? Vergleiche hier unabhaengig Konditionen mehrerer Anbieter. Die Konditionsanfrage ist Schufa-neutral und unverbindlich.

Kreditvergleich wird geladen...

Werbehinweis: meinetarife24 erhaelt von Partneranbietern eine Provision. Fuer dich entstehen keine Mehrkosten. Alle redaktionellen Inhalte sind unabhaengig erstellt.

Kaution zurueckbekommen: Fristen und Zinsen

Nach dem Auszug hat der Vermieter Zeit, eventuelle Gegenanssprueche zu pruefen. Eine gesetzlich festgelegte Rueckgabefrist gibt es nicht. Die Gerichtspraxis haelt eine Frist von 3 bis 6 Monaten fuer angemessen (Deutscher Mieterbund). Hat der Vermieter noch eine ausstehende Betriebskostenabrechnung, darf er einen angemessenen Teilbetrag laenger einbehalten.

Zinsen gehoeren dir

Die Zinsen, die das Kautionskonto waehrend der Mietzeit erwirtschaftet, gehoeren gemaess § 551 Abs. 3 BGB dem Mieter - nicht dem Vermieter. Frage bei der Kautionsrueckgabe aktiv nach dem Zinsbetrag.

Was der Vermieter abziehen darf

Vermieter duerfen nur belegte, tatsaechliche Schaeden oder ausstehende Mieten und Betriebskosten von der Kaution abziehen - keine pauschalen Kosten fuer normale Abnutzung (Schoenheitsreparaturen). Im Streitfall hilft der Mieterverein.

Tipp: Fertige beim Auszug ein schriftliches Uebergabeprotokoll an und halte den Zustand der Wohnung fotografisch fest. Das schuetzt dich vor unberechtigten Abzuegen.

Haeufige Fragen zur Mietkaution

Quellen und Methodik

Alle Rechtsangaben, Kostenbereiche und Empfehlungen auf dieser Seite haben wir an oeffentlich zugaenglichen Tier-1-Quellen geprueft (Stand: Juni 2026). Wir veroffentlichen nur Zahlen und Aussagen, die in den unten verlinkten Quellen belegt sind.

Mietkaution finanzieren2026: Buergschaft, Kredit und deine Rechte