Wie viel Kaution darf der Vermieter verlangen?

Der Vermieter darf laut § 551 Abs. 1 BGB höchstens drei Kaltmieten (Nettomiete ohne Betriebskosten) als Mietkaution verlangen. Eine höhere Kautionsforderung ist gemäß § 551 Abs. 4 BGB nichtig – du musst sie nicht akzeptieren.

Kann ich die Mietkaution in Raten zahlen?

Ja, das ist dein gesetzliches Recht nach § 551 Abs. 2 BGB. Du zahlst die Kaution in drei gleichen Monatsraten: die erste Rate zu Beginn des Mietverhältnisses, die beiden weiteren Raten jeweils zusammen mit den folgenden zwei Mietzahlungen. Dieses Recht kann vertraglich nicht ausgeschlossen werden (§ 551 Abs. 4 BGB).

Was ist der Unterschied zwischen Kautionskonto und Mietkautionsbürgschaft?

Beim Kautionskonto (Kautionssparbuch) hinterlegst du echtes Geld, das getrennt vom Vermögen des Vermieters verwahrt wird und am Ende mit Zinsen zurückkommt. Bei der Mietkautionsbürgschaft übernimmt ein Versicherer die Bürgschaft gegenüber dem Vermieter. Du zahlst dafür eine jährliche Gebühr (marktüblich rund 3 bis 5 Prozent der Kautionssumme laut Stiftung Warentest und Finanztip), die du nie zurückbekommst. Kein Kapital bildet sich, der Bürge nimmt sich im Schadensfall das Geld von dir zurück. Stiftung Warentest und Finanztip empfehlen bei zugänglichem Kredit einen Ratenkredit statt einer Bürgschaft.

Bekomme ich als Neuankömmling in Deutschland einen Kredit für die Mietkaution?

Wer noch keine deutsche Schufa-Historie hat, findet Kredit- und Bürgschaftsangebote oft schwieriger zugänglich. Nutze zuerst dein gesetzliches Teilzahlungsrecht nach § 551 Abs. 2 BGB – das erfordert weder Kredit noch Schufa. Alternativ kann eine Eltern- oder Privatbürgschaft von Vertrauenspersonen in Frage kommen. Vor Online-Angeboten für 'Kredit ohne Schufa' warnt die Verbraucherzentrale ausdrücklich wegen unseriöser Anbieter.

Ist eine Bürgschaft oder ein Ratenkredit für die Mietkaution günstiger?

Das hängt von der Mietdauer ab. Stiftung Warentest und Finanztip empfehlen beim Zugang zu einem Ratenkredit diesen einer Bürgschaft vor, weil die Bürgschaftsgebühr jedes Jahr anfällt und nie zurückkommt, während der Kredit nach Ablauf der Laufzeit ausläuft. Bei langer Mietdauer (ab etwa 3 Jahren) ist der Kredit in der Regel günstiger. Bei sehr kurzer Mietdauer lässt sich der Vergleich weniger klar ziehen. Der Vermieter muss eine Bürgschaft zudem nicht akzeptieren.

Wie lange darf der Vermieter die Mietkaution einbehalten?

Eine gesetzlich festgelegte Frist gibt es nicht. Die Gerichtspraxis hält eine Rückgabefrist von 3 bis 6 Monaten für angemessen. Hat der Vermieter noch ausstehende Betriebskostenabrechnungen, darf er einen angemessenen Teilbetrag länger einbehalten. Die Zinsen, die das Kautionskonto erwirtschaftet, gehören dem Mieter.

Finanzratgeber für Mieter und Expats

Mietkaution finanzieren
2026: Bürgschaft, Kredit und deine Rechte

Der Vermieter darf maximal drei Kaltmieten als Kaution verlangen (§ 551 Abs. 1 BGB). Du hast das gesetzliche Recht, die Kaution in drei gleichen Monatsraten zu zahlen (§ 551 Abs. 2 BGB) - kostenlos, ohne Schufa. Wenn Bargeld trotzdem knapp ist: Stiftung Warentest und Finanztip empfehlen einen Ratenkredit einer jährlichen Buergschaftsgebuehr vor, wenn der Kreditzugang möglich ist.

Thema dieser Seite: Diese Seite erklärt ausschliesslich die Finanzierung der Mietkaution (Teilzahlungsrecht, Bürgschaft, Ratenkredit). Für allgemeine Ratenkredite besuche den Kredit-Vergleich. Für Infos rund um deine Versicherungen als Newcomer lies den Newcomer-Versicherungsratgeber.

Das Wichtigste auf einen Blick

Maximal 3 Kaltmieten erlaubt (§ 551 Abs. 1 BGB); du hast das Recht, in 3 Monatsraten zu zahlen (§ 551 Abs. 2 BGB) - kein Kredit nötig.
Mietkautionsbürgschaft kostet ~3 bis 5 % der Kautionssumme pro Jahr (laut Stiftung Warentest und Finanztip) - dieses Geld bekommst du nie zurück, kein Kapital bildet sich.
Mit einem Ratenkredit legst du die Kaution auf ein Kautionskonto; die Zinsen gehören dir; nach Kreditende laufen keine Kosten mehr an.
Stiftung Warentest und Finanztip empfehlen bei zugaenglichem Kredit den Ratenkredit vor der Bürgschaft.

Redaktion meinetarife24

Zuletzt aktualisiert:30. Juni 2026

§551 BGB erklärt Ratenkredite vergleichen

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Was ist die Mietkaution? §551 BGB und deine Rechte

Die Mietkaution (auch: Kautionszahlung oder Mietsicherheit) ist eine Sicherheitsleistung, die du als Mieter zu Beginn eines Mietverhaeltnisses an den Vermieter leistest. Sie sichert eventuelle Forderungen des Vermieters am Mietende ab - etwa für Schäden, ausstehende Mieten oder Betriebskosten. Das Gesetz regelt genau, wie viel der Vermieter verlangen darf und wie du zahlen kannst.

§ 551 BGB - Die wichtigsten Regeln auf einen Blick

Regel	Was das bedeutet
Abs. 1: Höchstbetrag	Maximal 3 Kaltmieten (Nettomiete ohne Betriebskosten)
Abs. 2: Teilzahlungsrecht	Du zahlst in 3 gleichen Monatsraten; 1. Rate bei Mietbeginn, 2. und 3. mit den folgenden Mieten
Abs. 3: Anlage der Kaution	Vermieter muss Kaution getrennt auf Spareinlagenkonto anlegen; Zinsen gehören dem Mieter
Abs. 4: Mieterfreundlich	Vertragsklauseln, die den Mieter benachteiligen, sind unwirksam

Kaltmiete vs. Warmmiete: Die Kautionsobergrenze bezieht sich auf die Kaltmiete (Nettomiete ohne Betriebskosten). Die Warmmiete umfasst Kaltmiete plus Betriebskostenvorauszahlung (Heizung, Wasser, Muell). Lass dir die Kaltmiete im Mietvertrag separat ausweisen.

Das Teilzahlungsrecht nach § 551 Abs. 2 BGB ist ein oft unterschaetzter Vorteil: Statt drei Kaltmieten auf einmal aufzubringen, reduzierst du die Belastung am ersten Tag auf eine einzige Kaltmiete. Die restlichen zwei Raten fliessen in die normalen Mietzahlungen ein. Dieses Recht gilt unabhängig von Schufa oder Einkommen und kann vertraglich nicht wegbedungen werden.

Drei Wege die Kaution zu stellen

Es gibt drei gängige Wege, die Mietkaution zu erledigen. Welcher passt, hängt von deiner finanziellen Situation und der Mietdauer ab.

Weg	Wie es funktioniert	Kosten	Kapital am Ende
Kautionskonto / Kautionssparbuch	Du zahlst eigenes Geld auf ein separates Sparkonto; Zinsen gehören dir	Keine laufenden Gebühren; Zinsen gering	Ja, alles zurück (mit Zinsen)
Mietkautionsbürgschaft	Versicherer buergt gegenüber Vermieter; Schufa-Pruefung meist nötig; Vermieter muss nicht akzeptieren	~3-5 % der Kaution pro Jahr (laut SW/Finanztip)	Nein, Gebühren weg
Ratenkredit / Mietkautionskredit	Kredit zahlt Kaution auf Kautionskonto; Zinsen gehören dir; Kredit läuft separat aus	Kreditkosten über Laufzeit (Bundesbank Eff.-Zins Maer. 2026: ~8,13 %)	Ja, Kautionsrueckzahlung nach Mietende

Kautionskonto

Standardweg, wenn du das Geld hast. Kein laufender Aufwand, kein Risiko. Zinsen sind gering, gehören dir aber.

Bürgschaft

Laufende Gebühr, kein Kapitalaufbau, Vermieter kann ablehnen. Stiftung Warentest und Finanztip raten ab.

Ratenkredit

Einmalige Kreditkosten, dann fertig. Kaution bleibt verzinst auf Kautionskonto. SW und Finanztip empfehlen diesen Weg bei Kreditzugang.

Mietkautionsbürgschaft vs. Ratenkredit

Die entscheidende Kostenfrage: Wenn du dir zwischen Bürgschaft und Kredit entscheidest, zählt vor allem die Mietdauer. Ein wichtiger Punkt vorab: Die Mietkautionsbürgschaft ist keine Versicherung für den Mieter. Sie schützt den Vermieter. Falls der Versicherer Schäden oder Rueckstaende auslegt, holt er sich das Geld vollständig vom Mieter zurück.

Was Stiftung Warentest und Finanztip sagen

Stiftung Warentest und Finanztip empfehlen bei zugaenglichem Kredit ausdrücklich einen Ratenkredit statt einer Mietkautionsbürgschaft. Die Begründung: Die jährliche Buergschaftsgebuehr (rund 3 bis 5 Prozent der Kautionssumme laut Stiftung Warentest und Finanztip; Marktspanne: 4,2 bis 4,7 Prozent; Beispiel Finanztip Okt. 2025: bei 2.400 Euro Kaution ca. 103 bis 113 Euro pro Jahr) läuft unbegrenzt weiter und kommt nie zurück. Der Kredit hingegen läuft nach der Tilgung aus.

Bürgschaft vs. Ratenkredit: Wann lohnt sich was?

Kriterium	Bürgschaft	Ratenkredit
Laufende Kosten	~3-5 % p.a. (jedes Jahr, nie zurück)	Nur während der Kreditlaufzeit; dann 0
Kapital am Ende	Keines (Gebühren weg)	Kaution kommt zurück (mit Zinsen)
Schufa-Pruefung	Meist ja	Ja
Vermieter-Akzeptanz	Nicht garantiert (Vermieter kann ablehnen)	Kautionskonto: immer akzeptiert
Empfehlung (bei langer Mietdauer)	Nicht empfohlen (SW + Finanztip)	Empfohlen (SW + Finanztip)

Bundesbank-Daten zur Orientierung: Der durchschnittliche effektive Jahreszins für Ratenkredite (Verbraucherkredite, Neukreditgeschaeft) lag laut Bundesbank im März 2026 bei rund 8,13 Prozent (Zinsbindung 1-5 Jahre: ca. 6,66 %; über 5 Jahre: ca. 8,60 %). Wer eine gute Bonität mitbringt, kann deutlich günstigere Konditionen finden. Vergleiche immer den effektiven Jahreszins (nicht nur den Sollzins) mehrerer Angebote. Einen Überblick findest du im Ratenkredit-Ratgeber.

Als Newcomer ohne Schufa-Historie

Wer neu nach Deutschland kommt, steht vor einer besonderen Herausforderung: Kaution und erste Miete können zusammen mehrere tausend Euro betragen. Gleichzeitig fehlt oft die deutsche Schufa-Geschichte, die Vermieter und Kreditgeber sehen moechten.

Zuerst: Dein gesetzliches Teilzahlungsrecht nutzen

Das Recht auf drei Monatsraten (§ 551 Abs. 2 BGB) gilt unabhängig von Schufa und Einkommen. Am ersten Tag zahlst du nur eine Kaltmiete statt drei. Das verringert die Sofortbelastung erheblich, ohne Kredit oder Bürgschaft.

Alternative: Eltern- oder Privatbuergschaft

Wenn weder Kredit noch kommerzielle Bürgschaft erreichbar sind, können Verwandte oder Vertrauenspersonen eine private Bürgschaft gegenüber dem Vermieter übernehmen. Das erfordert schriftliche Absprachen und gegenseitiges Vertrauen.

Warnung der Verbraucherzentrale: "Kredit ohne Schufa"

Online-Angebote für "Kredit ohne Schufa" oder "100-prozentige Kreditzusage" warnt die Verbraucherzentrale ausdrücklich als unseriös. Seriose Kreditangebote basieren stets auf einer Bonitaetspruefung. Informiere dich auf unserer Seite zu Krediten ohne Schufa und lies zuerst die Schufa-Infos für Ausländer und Expats.

Ratenkredite für die Mietkaution vergleichen

Du möchtest einen Ratenkredit für die Mietkaution aufnehmen? Vergleiche hier unabhängig Konditionen mehrerer Anbieter. Die Konditionsanfrage ist Schufa-neutral und unverbindlich.

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Kaution zurueckbekommen: Fristen und Zinsen

Nach dem Auszug hat der Vermieter Zeit, eventuelle Gegenanssprueche zu prüfen. Eine gesetzlich festgelegte Rueckgabefrist gibt es nicht. Die Gerichtspraxis hält eine Frist von 3 bis 6 Monaten für angemessen (Deutscher Mieterbund). Hat der Vermieter noch eine ausstehende Betriebskostenabrechnung, darf er einen angemessenen Teilbetrag länger einbehalten.

Zinsen gehören dir

Die Zinsen, die das Kautionskonto während der Mietzeit erwirtschaftet, gehören gemäß § 551 Abs. 3 BGB dem Mieter - nicht dem Vermieter. Frage bei der Kautionsrueckgabe aktiv nach dem Zinsbetrag.

Was der Vermieter abziehen darf

Vermieter dürfen nur belegte, tatsächliche Schäden oder ausstehende Mieten und Betriebskosten von der Kaution abziehen - keine pauschalen Kosten für normale Abnutzung (Schoenheitsreparaturen). Im Streitfall hilft der Mieterverein.

Tipp: Fertige beim Auszug ein schriftliches Uebergabeprotokoll an und halte den Zustand der Wohnung fotografisch fest. Das schützt dich vor unberechtigten Abzuegen.

Häufige Fragen zur Mietkaution

Quellen und Methodik

Alle Rechtsangaben, Kostenbereiche und Empfehlungen auf dieser Seite haben wir an öffentlich zugänglichen Tier-1-Quellen geprüft (Stand: Juni 2026). Wir veroffentlichen nur Zahlen und Aussagen, die in den unten verlinkten Quellen belegt sind.

Mietkaution finanzieren2026: Bürgschaft, Kredit und deine Rechte