Ratgeber für Auszubildende

Ausbildungskredit mit ÜbernahmegarantieRatgeber 2026

Du machst eine Ausbildung und brauchst einen Kredit? Eine Übernahmegarantie vom Arbeitgeber kann deine Chancen erheblich verbessern.

BAB: staatlicher Zuschuss

Bildungskredit bis 7.200€

Schufa-neutral vergleichen

Das Wichtigste in Kürze

Eine Übernahmegarantie ist eine schriftliche Zusage deines Arbeitgebers, dich nach Ausbildungsabschluss zu übernehmen.
BAB (Berufsausbildungsbeihilfe) ist ein staatlicher Zuschuss, der nicht zurückgezahlt werden muss. Die Höhe ist einkommensabhängig und richtet sich nach deiner Wohnsituation; den genauen Betrag ermittelst du mit dem offiziellen BAB-Rechner der Agentur für Arbeit.
Bildungskredit des Bundes bietet bis zu 7.200 Euro mit flexibler Rückzahlung; der Zins ist variabel und liegt aktuell bei rund 3,5 Prozent effektivem Jahreszins (Stand April 2026, tagesaktuell beim Bundesverwaltungsamt).
Private Kredite sollten nur geprüft werden, wenn staatliche Förderungen nicht ausreichen.
Eine schriftliche Übernahmegarantie vorlegen kann die Kreditkonditionen deutlich verbessern.

Als Azubi kannst du eine Ausbildung über staatliche Förderung (BAB-Zuschuss und Bildungskredit) sowie über private Kredite finanzieren. Eine schriftliche Übernahmegarantie deines Betriebs verbessert deine Kreditchancen, weil sie der Bank ein sicheres Einkommen nach der Ausbildung signalisiert.

meinetarife24 Redaktion

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Zuletzt aktualisiert:21. Juni 2026

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Was ist eine Übernahmegarantie?

Eine Übernahmegarantie ist ein Dokument, in dem dein Ausbildungsbetrieb schriftlich bestätigt, dass er dich nach erfolgreichem Abschluss deiner Ausbildung in ein festes Arbeitsverhältnis übernehmen möchte. Das ist kein Versprechen, sondern eine verbindliche Zusage, und genau das macht sie für Banken so wertvoll.

Wenn du einen Kredit beantragst, prüft die Bank deine Einkommenssituation. Als Azubi verdienst du zwar etwas, aber nach der Ausbildung ist zunächst unklar, ob und wo du arbeitest. Mit einer Übernahmegarantie zeigst du der Bank, dass du bereits einen bestätigten Arbeitsplatz in Aussicht hast. Das reduziert das Ausfallrisiko erheblich.

Wichtige Begriffe

Ausbildung, Dual vocational training (Betrieb + Berufsschule)

Azubi, Auszubildender (Apprentice)

Übernahmegarantie, Guaranteed employment after training

BAB, Berufsausbildungsbeihilfe (Training allowance from Agentur für Arbeit)

Bildungskredit, Federal education loan via Bundesverwaltungsamt

Ausbildungsvergütung, Apprentice salary

Wie bekommst du eine Übernahmegarantie?

Nicht jeder Azubi bekommt automatisch eine Übernahmegarantie. Hier sind die Schritte, die du gehen kannst:

Frage aktiv nach

Sprich deinen Ausbilder oder deine Personalabteilung frühzeitig an. Am besten schon im ersten Ausbildungsjahr.

Leistung zeigen

Gute Noten in Berufsschule und im Betrieb stärken deine Position. Arbeitgeber geben Garantien lieber an Azubis, die sich engagiert zeigen.

Tarifverträge prüfen

Manche Tarifverträge enthalten automatische Übernahmequoten. Frage in deiner Branche nach.

Schriftliche Zusage anfordern

Mündliche Zusagen sind nicht ausreichend. Du brauchst ein Dokument mit Unterschrift des Geschäftsführers oder Personalchefs.

Was ist eine Ausbildung in Deutschland?

Deutschland hat ein sogenanntes duales Ausbildungssystem: Du lernst gleichzeitig im Betrieb und in der Berufsschule. Das ist seit Jahrzehnten ein Erfolgsmodell und bietet jungen Menschen eine praxisnahe Alternative zum Studium.

Während der Ausbildung erhältst du eine Ausbildungsvergütung. Diese beträgt im Durchschnitt:

1. Lehrjahr

600 bis 900 Euro

2. Lehrjahr

700 bis 1.000 Euro

3. Lehrjahr

800 bis 1.200 Euro

Branchen mit höherer Vergütung

In der IT, Chemie oder im Maschinenbau starten Azubis oft bei 800 bis 1.000 Euro im ersten Jahr. Manche Großunternehmen zahlen sogar über 1.200 Euro monatlich. Die Ausbildungsdauer beträgt 2 bis 3,5 Jahre, bei guten Leistungen kann sie verkürzt werden.

Warum hilft eine Übernahmegarantie bei der Kreditvergabe?

Banken calculariskieren bei Kreditanträgen immer das Risiko. Je sicherer die Einkommensprognose, desto besser die Konditionen. Eine Übernahmegarantie liefert genau diese Sicherheit.

Vorteile für die Bank:

Nach Ausbildungsende hast du ein bestätigtes Arbeitsverhältnis
Der Arbeitgeber zeigt damit Vertrauen in deine Fähigkeiten
Die Rückzahlung ist planbar
Das Ausfallrisiko sinkt erheblich

Vorteile für dich:

Du bekommst leichter einen Kredit
Die Zinsen können günstiger ausfallen
Höhere Kreditsummen werden möglich
Die Bank sieht dich als zuverlässigen Kreditnehmer

Staatliche Förderungen für Auszubildende, Erst prüfen!

Bevor du einen privaten Kredit aufnimmst, solltest du die staatlichen Förderungen checken. Diese sind oft deutlich günstiger oder müssen gar nicht zurückgezahlt werden.

BAB, Berufsausbildungsbeihilfe

Ein Zuschuss vom Staat, der nicht zurückgezahlt werden muss. Du bekommst ihn von der Agentur für Arbeit.

• Für Azubis, die nicht mehr bei den Eltern wohnen
• Einkommen der Eltern wird geprüft
• Antrag bei der Agentur für Arbeit

Höhe einkommensabhängig, exakt per BAB-Rechner

Bildungskredit

Ein Kreditangebot des Bundes speziell für Auszubildende und Studierende, vergeben über das Bundesverwaltungsamt.

• Variabler Zins (aktuell rund 3,5 % effektiv, Stand April 2026)
• 100 bis 300 Euro monatlich, max. 7.200 Euro gesamt
• Unabhängig vom Einkommen der Eltern
• Rückzahlung erst 4 Jahre nach Auszahlung der ersten Rate
• Antrag beim Bundesverwaltungsamt

Bildungskredit: Unabhängig von Elterneinkommen

BAB vs. Bildungskredit, Was ist besser für dich?

Kriterium	BAB	Bildungskredit
Rückzahlung	Nicht erforderlich (Zuschuss)	Ja, nach Abschluss
Einkommensprüfung Eltern	Ja, wird geprüft	Nein, unabhängig
Monatlicher Betrag	Einkommensabhängig (BAB-Rechner)	100 bis 300 Euro
Maximale Gesamtsumme	Abhängig von Ausbildungsdauer	Max. 7.200 Euro
Zinsen	Keine	Variabel, aktuell rund 3,5 % effektiv

Unser Tipp:

Beantrage zuerst BAB, wenn du keinen oder nur einen niedrigen Betrag bekommst, ergänze mit dem Bildungskredit. Beide Programme lassen sich kombinieren.

Typische Kosten während der Ausbildung

Als Azubi hast du regelmäßige Einnahmen durch deine Vergütung, aber auch Ausgaben, die über das normale Leben hinausgehen. Hier sind die wichtigsten Kosten:

Ausgabe	Typische Kosten	Priorität
Führerschein (KFZ)	2.000 bis 3.500 Euro	Hoch
Erste Wohnung (Kaution + Einrichtung)	3.000 bis 6.000 Euro	Hoch
Auto (Gebrauchtwagen)	3.000 bis 8.000 Euro	Mittel
Laptop / Computer	500 bis 1.500 Euro	Mittel
Berufskleidung / Werkzeug	200 bis 1.000 Euro	Niedrig

Warum der Führerschein so wichtig ist:

In vielen Berufen, besonders in handwerklichen oder technischen Branchen, ist ein eigener PKW für den Arbeitsweg notwendig. Ein Auto bedeutet aber auch: Du brauchst eine KFZ-Versicherung.

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* Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag 5.000 Euro, Laufzeit 48 Monate, eff. Jahreszins 4,99%, 10,99% (bonitätsabhängig). Dies ist ein Vermittlungsangebot.

Privatkredite für Azubis, Nur wenn es sein muss

Wenn BAB und Bildungskredit nicht ausreichen oder nicht möglich sind, gibt es private Kreditoptionen. Als Azubi hast du, besonders mit Übernahmegarantie, durchaus Chancen auf einen Kredit.

Kleinkredit (bis 3.000 Euro)

• Auch ohne hohes Einkommen möglich
• Kurze Laufzeit von 12 bis 24 Monaten
• Schnelle Auszahlung
• Die Übernahmegarantie verbessert deine Chancen erheblich

Autokredit

• Das Fahrzeug dient als Sicherheit für die Bank
• Oft günstigere Zinsen als normale Ratenkredite
• Gute Chance, wenn du das Auto für den Arbeitsweg brauchst
• Der KFZ-Brief bleibt bei der Bank bis zur Rückzahlung

Kredit mit zweitem Kreditnehmer

• Deine Eltern oder dein Partner können als Mitantragsteller auftreten
• Dadurch sind höhere Kreditsummen möglich
• Die Zinsen werden oft besser
• Beide haften gemeinsam für die Rückzahlung

Arbeitgeberdarlehen

• Frage in deinem Ausbildungsbetrieb nach
• Manche Großunternehmen bieten zinslose oder sehr günstige Darlehen für Azubis
• Die Rückzahlung erfolgt über die Gehaltsabrechnung
• Dies ist oft die beste Option, wenn verfügbar

Azubi-Konto, Spezielle Bankkonten für Auszubildende

Viele Banken bieten spezielle Azubi-Konten mit günstigeren Konditionen an. Diese Konten richten sich speziell an Auszubildende und junge Menschen in der Ausbildung:

Kontoführungsgebühren: Oft kostenlos oder deutlich reduziert
Dispo-Kredit: Oft niedrigere Zinsen als bei Standard-Konten
Überziehung: Kleinere Beträge zu fairen Bedingungen

Warum ein Azubi-Konto sinnvoll ist:

Wenn du dein Geld über ein spezielles Azubi-Konto verwaltest, hast du einen besseren Überblick über Einnahmen und Ausgaben. Das zeigt der Bank auch, dass du verantwortungsvoll mit deinen Finanzen umgehst, ein zusätzliches Plus bei der Kreditvergabe.

Wenn der Kredit abgelehnt wird, Was dann?

Auch mit Übernahmegarantie kann es passieren, dass ein Kredit abgelehnt wird. Das ist kein Grund zur Panik, es gibt immer Alternativen:

Beschwerdeweg nutzen

Frage bei der Bank nach, warum der Kredit abgelehnt wurde. Manchmal reichen kleine Änderungen am Antrag.

Kreditbetrag reduzieren

Wenn du 5.000 Euro beantragst, aber nur 3.000 brauchst, reduziere den Betrag. Kleine Kredite haben höhere Bewilligungsquoten.

Mithaftende Person hinzufügen

Ein Elternteil oder Verwandter als Bürge erhöht die Chancen erheblich.

Alternative Anbieter prüfen

Manche Banken und Online-Kreditvermittler sind spezialisiert auf Azubis und junge Kreditnehmer. Nutze unseren Kreditvergleich um verschiedene Angebote zu checken.

Staatliche Hilfen maximieren

Prüfe nochmals, ob du BAB und Bildungskredit vollständig ausgeschöpft hast.

Häufige Fragen

Frequently Asked Questions

Was ist eine Übernahmegarantie?

Eine Übernahmegarantie ist die schriftliche Zusage des Ausbildungsbetriebs, den Auszubildenden nach erfolgreichem Abschluss in ein festes Arbeitsverhältnis zu übernehmen. Diese Garantie verbessert die Kreditchancen erheblich, da sie der Bank ein sicheres Einkommen nach der Ausbildung prognostiziert.

Welche staatlichen Förderungen gibt es für Auszubildende?

Die wichtigsten sind BAB (Berufsausbildungsbeihilfe) und der Bildungskredit. BAB ist ein einkommensabhängiger Zuschuss vom Staat, der nicht zurückgezahlt werden muss; den genauen Förderbetrag ermittelst du mit dem BAB-Rechner der Agentur für Arbeit. Der Bildungskredit hat einen variablen Zins (aktuell rund 3,5 Prozent effektiv, Stand April 2026) und maximal 7.200 Euro. Beide Anträge sind online bei der Agentur für Arbeit bzw. dem Bundesverwaltungsamt möglich.

Wie viel kann ich als Azubi verdienen?

Die Ausbildungsvergütung variiert je nach Branche und Lehrjahr. Im ersten Jahr sind es oft 600 bis 900 Euro, im dritten Jahr 800 bis 1.200 Euro oder mehr. Manche Branchen wie IT oder Chemie zahlen deutlich mehr, manche Azubis starten dort mit 800 bis 1.000 Euro im ersten Jahr.

Kann ich als Azubi einen Kredit für ein Auto bekommen?

Ja, besonders wenn das Auto für den Arbeitsweg benötigt wird. Autokredite sind oft einfacher zu erhalten, da das Fahrzeug als Sicherheit dient. Eine Übernahmegarantie verbessert die Chancen zusätzlich.

Was passiert, wenn ich die Ausbildung abbreche?

Bei einem Ausbildungsabbruch musst du den Kredit weiter zurückzahlen, die Übernahmegarantie erlischt in diesem Fall. Informiere die Bank frühzeitig und suche nach Lösungen wie Ratenpause oder Umschuldung.

Quellen & Methodik

Wir prüfen Förderbedingungen und Zinsangaben anhand offizieller Stellen und aktualisieren sie regelmäßig. Verbindlich sind immer die tagesaktuellen Angaben der jeweiligen Behörde bzw. des Anbieters.

Bundesagentur für Arbeit, Berufsausbildungsbeihilfe (BAB) sowie der BAB-Rechner
Bundesverwaltungsamt, Bildungskredit (Konditionen, variabler Zins, Stand April 2026)
Finanztip, unabhängige Einordnung zu Förderung und Krediten
Deutsche Bundesbank, Statistik zu Konsumentenkrediten (Marktzinsen)

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