Aktuelle Bauzinsen 2026: Das neue Normal
Die Zeiten der Nullzinsen sind vorbei. 2026 liegt der 10-jahrige Bauzins bei 3,1% bis 3,7% - das ist das neue Normal. Im Vergleich zu den historischen Tiefs von 2021 sind die Zinsen deutlich gestiegen, aber noch immer unter dem langfristigen Durchschnitt.
Aktuelle Zinsspanne nach Zinsbindung
Kostenvergleich: 2021 vs. 2026
Bei einem 350.000 EUR Kredit uber 30 Jahre:
2021 (ca. 0,9% Zins)
812 EUR/Monat
2026 (ca. 3,5% Zins)
1.586 EUR/Monat
Das entspricht einer Mehrbelastung von fast 800 EUR pro Monat oder knapp 10.000 EUR pro Jahr!
Step-by-Step: Ihr Weg zur Baufinanzierung
Eigenkapital prufen und aufbauen
Planen Sie mindestens 20-30% Eigenkapital ein. Je mehr Eigenkapital, desto bessere Zinsen erhalten Sie. 10% sollten zusatzlich fur Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler) eingeplant werden.
Expat-Tipp: Eigenkapital aus dem Heimatland wird anerkannt. Dokumentieren Sie die Herkunft sorgfaltig!
Lange Zinsbindung wahlen
Bei den aktuellen Zinsen empfehlen wir eine Zinsbindung von 15-20 Jahren. Das schutzt Sie vor steigenden Zinsen und gibt Planungssicherheit.
- 15-20 Jahre: Optimaler Kompromiss aus Zinssicherheit und Flexibilitat
- Nach 10 Jahren: Gesetzliches Kundigungsrecht (Sonderkuendigungsrecht)
Mehrere Angebote vergleichen
Holen Sie mindestens 3-5 Angebote ein. Nutzen Sie sowohl Ihre Hausbank als auch Online-Vermittler wie Interhyp oder Dr. Klein. Der Zinsunterschied kann mehrere zehntausend Euro ausmachen!
Tipp: Konditionsanfragen sind Schufa-neutral und beeinflussen Ihren Score nicht.
KfW-Forderung kombinieren
Die KfW-Bank bietet gunstige Forderkredit fur energieeffizientes Bauen und Sanieren. Kombinieren Sie Ihre Baufinanzierung mit KfW-Programmen fur bessere Konditionen.
- KfW 297/298: Klimafreundlicher Neubau
- KfW 261: Energieeffizient Sanieren
Energieeffizienz beachten
Die Energieeffizienzklasse beeinflusst 2026 massiv den Immobilienwert und die Finanzierungskonditionen:
Klasse A/B
Wertstabil, bessere Zinsen, zukunftssicher
Klasse G/H
Bis zu 25% gunstiger, aber Sanierungsbedarf!
Wichtig: Bei energetisch schlechten Immobilien Sanierungskosten in die Finanzierung einplanen!
Experten-Tipps fur 2026
Sondertilgungsrecht sichern
Vereinbaren Sie mindestens 5% jahrliche Sondertilgung ohne Aufpreis.
Tilgung hoch ansetzen
Starten Sie mit mindestens 2-3% Tilgung, um schneller schuldenfrei zu werden.
Forward-Darlehen fur Anschlussfinanzierung
Sichern Sie sich bis zu 5 Jahre im Voraus gunstige Zinsen fur die Anschlussfinanzierung.
Bereitstellungszinsen beachten
Verhandeln Sie eine lange zinsfreie Bereitstellungszeit (12-18 Monate) bei Neubauten.
Fazit: Lohnt sich der Immobilienkauf 2026?
Trotz gestiegener Zinsen kann sich der Immobilienkauf 2026 lohnen - vor allem, wenn Sie langfristig planen und ausreichend Eigenkapital mitbringen. Die wichtigsten Punkte:
- Mindestens 20-30% Eigenkapital ansparen
- Lange Zinsbindung (15-20 Jahre) wahlen
- KfW-Forderung nutzen
- Energieeffizienz der Immobilie prufen