Werbehinweis: Diese Seite enthaelt Affiliate-Links. Bei einem Abschluss ueber unsere Vergleichsrechner erhalten wir eine Provision, ohne dass dir zusaetzliche Kosten entstehen. Die Reihenfolge der Ergebnisse wird durch unsere Partner bestimmt.
Kredit auf RatenRatenkredit online vergleichen und sparen
Ob neues Auto, Kueche oder der lang geplante Umzug: Mit einem Kredit auf Raten verteilst du groessere Ausgaben auf feste Monatsbetraege. Hier vergleichst du Angebote verschiedener Banken, kostenlos und ohne Auswirkung auf deinen Schufa-Score. Zinsen ab 4,89 % eff. p.a. (Stand Maerz 2026, bonitaetsabhaengig).
Was ist ein Kredit auf Raten?
Mal ehrlich: Wer hat schon 10.000 Euro auf dem Konto liegen, wenn die Waschmaschine und das Auto gleichzeitig den Geist aufgeben? Ein Kredit auf Raten loest genau dieses Problem. Du leihst dir einen festen Betrag von der Bank und zahlst ihn in gleichbleibenden Monatsraten zurueck. Jede Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Am Ende der Laufzeit ist alles abbezahlt.
Typische Betraege liegen zwischen 1.000 und 50.000 Euro, die Laufzeit reicht von 12 bis 120 Monaten. Was viele schaetzen: Die Rate bleibt konstant. Du weisst also ab dem ersten Tag, was der Kredit dich kostet, und kannst dein Monatsbudget entsprechend planen.
Der Ratenkredit ist die mit Abstand haeufigste Kreditform fuer Privatpersonen in Deutschland. Ob Autofinanzierung, Umzugskosten, eine neue Kueche oder die Hochzeit: Mit festen Raten verteilst du groessere Ausgaben auf Betraege, die ins Monatsbudget passen.
So findest du deinen guenstigen Ratenkredit in 4 Schritten
Kreditvergleich klingt aufwaendig? Ist es nicht. In wenigen Minuten hast du einen Ueberblick ueber aktuelle Angebote. So gehst du vor:
- 1Wunschbetrag und Laufzeit festlegen
Ueberlege dir, wie viel Geld du brauchst und welche monatliche Rate du dir leisten kannst. Faustregel: Die Rate sollte nicht mehr als 10-15 % deines Nettoeinkommens betragen.
- 2Verwendungszweck angeben
Falls du den Kredit fuer etwas Bestimmtes brauchst (Auto, Umschuldung), gib das an. Das senkt in vielen Faellen den Zinssatz.
- 3Angebote vergleichen
Nutze unseren kostenlosen Vergleichsrechner weiter unten. Du bekommst Angebote verschiedener Banken auf einen Blick. Achte dabei auf den effektiven Jahreszins, nicht auf den Sollzins.
- 4Antrag stellen und Unterlagen einreichen
Hast du ein passendes Angebot gefunden, kannst du den Antrag direkt online stellen. Die meisten Banken brauchen: Personalausweis, Gehaltsnachweis der letzten 2-3 Monate und Kontoauszuege. Bei manchen Anbietern geht die Auszahlung innerhalb von 1-2 Werktagen.
Ratenkredit jetzt vergleichen
Waehle deinen Wunschbetrag und die Laufzeit. Der Vergleich ist kostenlos, unverbindlich und Schufa-neutral.
Ratenkredit Zinsen aktuell: Wer bietet was?
Stand: Maerz 2026. Alle Zinsen bonitaetsabhaengig. Quellen: Anbieter-Webseiten, FMH.de, Verivox.
| Bank | Eff. Jahreszins (ab) |
|---|---|
| Bank of Scotland | ab 4,89 % |
| 1822direkt | ab 4,99 % |
| Creditplus | ab 4,99 % |
| DKB | ab 6,29 % |
| norisbank | 7,90 % |
Durchschnitt Maerz 2026: Der Median-Effektivzins fuer Ratenkredite liegt bei rund 6,29 % p.a. (Quelle: FMH.de, Verivox, smava). Wer vergleicht, spart oft 3 bis 5 Prozentpunkte gegenueber dem erstbesten Angebot.
Was kostet ein Kredit auf Raten konkret?
Rechenbeispiel fuer 10.000 EUR, 48 Monate Laufzeit (Maerz 2026):
| Zinssatz (eff. p.a.) | Monatsrate | Gesamtkosten (Zinsen) |
|---|---|---|
| 4,89 % | ca. 230 EUR | ca. 1.020 EUR |
| 6,29 % (Durchschnitt) | ca. 236 EUR | ca. 1.316 EUR |
| 9,90 % | ca. 253 EUR | ca. 2.120 EUR |
Gerundete Werte. Tatsaechliche Konditionen haengen von deiner Bonitaet und dem jeweiligen Anbieter ab.
Der Unterschied ist enorm: Zwischen dem guenstigsten und dem teuersten Zinssatz in diesem Beispiel liegen ueber 1.100 EUR. Das zeigt, warum sich ein Vergleich fast immer lohnt.
Sollzins oder Effektivzins: Worauf kommt es beim Kredit Raten Vergleich an?
Beim Vergleich von Ratenkrediten tauchen immer zwei Zinssaetze auf: Sollzins und Effektivzins. Was steckt dahinter?
Der Sollzins (auch Nominalzins) beschreibt nur die reinen Zinskosten, also was die Bank fuer das Verleihen des Geldes berechnet. Der Effektivzins geht weiter. Er rechnet alle weiteren Gebuehren mit ein, zum Beispiel Bearbeitungskosten oder die Verrechnungsweise der Raten.
Fuer einen fairen Vergleich nutze deshalb immer den effektiven Jahreszins. Banken muessen ihn gesetzlich ausweisen. So erkennst du auf einen Blick, welches Angebot tatsaechlich guenstiger ist.
Gut zu wissen: Zwei Kredite mit identischem Sollzins koennen am Ende unterschiedlich teuer sein. Allein die Verrechnungsmethode kann den Gesamtbetrag aendern. Der Effektivzins macht diese Unterschiede sichtbar.
Vorteile und Nachteile eines Ratenkredits
Vorteile
- Feste Monatsrate: Du weisst ab Tag eins, was du zahlst
- Flexible Laufzeit von 12 bis 120 Monaten
- Gebundener Zinssatz schuetzt dich vor steigenden Marktzinsen
- Vorzeitige Rueckzahlung jederzeit moeglich (nach Paragraph 500 BGB)
Nachteile
- Zinsen machen die Anschaffung insgesamt teurer als ein Barkauf
- Schufa-Abfrage bei der Antragstellung (nicht beim Vergleich)
- Optionale Restschuldversicherung kann die Kosten erheblich steigern
- Bei vorzeitiger Abloesung: bis zu 1 % Vorfaelligkeitsentschaedigung
Verwendungszweck angeben und Zinsen senken
Ein Detail, das viele uebersehen: Wer beim Kreditantrag einen konkreten Verwendungszweck angibt, bekommt haeufig bessere Konditionen. Ein Autokredit ist zum Beispiel oft guenstiger als ein Kredit zur freien Verwendung. Warum? Das Auto dient der Bank als zusaetzliche Sicherheit. Das senkt ihr Risiko, und den Vorteil gibt sie in Form niedrigerer Zinsen weiter.
Die gaengigsten Verwendungszwecke sind: Autokauf, Umschuldung, Renovierung und Moebelkauf. Bei manchen Banken ist der Zinsunterschied zwischen frei und zweckgebunden ueberraschend gross.
Umschuldung: Alten Kredit durch guenstigeren ersetzen
Hast du noch einen laufenden Kredit mit hohen Zinsen? Dann kann sich eine Umschuldung lohnen. Das Prinzip ist einfach: Du nimmst einen neuen, guenstigeren Ratenkredit auf und loest damit den alten ab. Die Differenz sparst du.
Besonders interessant ist das, wenn dein alter Kredit zu einer Zeit abgeschlossen wurde, als die Zinsen hoeher lagen. Oder wenn sich deine Bonitaet seitdem verbessert hat, etwa durch ein hoeheres Gehalt oder getilgte Altschulden.
Rechenbeispiel Umschuldung: Ein alter Kredit ueber 8.000 EUR mit 9,5 % Effektivzins kostet dich bei 36 Monaten Restlaufzeit rund 1.175 EUR an Zinsen. Schuldest du auf 5,5 % um, sinken die Zinskosten auf ca. 680 EUR. Ersparnis: knapp 500 EUR. Selbst nach Abzug einer moeglichen Vorfaelligkeitsentschaedigung bleibt das ein gutes Geschaeft.
Wichtig: Die Vorfaelligkeitsentschaedigung fuer den alten Kredit betraegt maximal 1 % der Restschuld. Rechne das mit ein, bevor du dich entscheidest. In unserem Vergleich fuer guenstige Kredite findest du aktuelle Umschuldungsangebote.
Voraussetzungen fuer einen Ratenkredit online
Die Grundvoraussetzungen sind bei den meisten Banken aehnlich. Ohne diese Punkte wird es schwierig:
- Wohnsitz in Deutschland und deutsches Bankkonto (Girokonto)
- Mindestalter 18 Jahre
- Regelmaessiges Einkommen (Gehaltsnachweis, Rentenbescheid oder Steuerbescheid bei Selbststaendigen)
- Positive Schufa (keine harten Negativmerkmale wie Insolvenz oder eidesstattliche Versicherung)
Manche Banken verlangen zusaetzlich eine Mindest-Beschaeftigungsdauer (haeufig 6 Monate) oder ein Mindesteinkommen. Wer diese Voraussetzungen nicht ganz erfuellt, hat trotzdem Optionen: Online-Kreditvermittler arbeiten mit einem groesseren Banknetzwerk und koennen oft auch bei nicht ganz optimaler Ausgangslage ein Angebot finden.
Ratenkredit fuer Neuankoemmlinge in Deutschland
Du bist erst vor Kurzem nach Deutschland gezogen und brauchst einen Kredit? Dann stehst du vor einer besonderen Situation: Ohne Schufa-Historie tust du dich bei vielen Banken schwer. Das bedeutet aber nicht, dass es unmoeglich ist.
Die Schufa sammelt Daten ueber Zahlungsverhalten in Deutschland. Wer gerade erst angekommen ist, hat dort schlicht noch keinen Eintrag. Fuer Banken heisst das: kein Score, keine Einschaetzung. Nicht negativ, aber eben auch nicht positiv.
Was du als Neuankoemmling tun kannst
- 1Girokonto eroeffnen und regelmaessig nutzen. Das baut deine Schufa-Historie von Grund auf.
- 2Handyvertrag auf deinen Namen abschliessen. Auch das wird in der Schufa erfasst und zeigt Zahlungszuverlaessigkeit.
- 3Prepaid-Kreditkarte nutzen und zuverlaessig zurueckzahlen. Unser Kreditkartenvergleich zeigt passende Optionen.
- 4Online-Kreditvermittler pruefen: Manche Anbieter beruecksichtigen alternative Bonitaetsdaten wie Gehaltshoehe und Beschaeftigungsdauer statt nur den Schufa-Score.
Tipp fuer Expats und Studenten: Beginne mit kleineren Betraegen, zum Beispiel einem Kleinkredit. Das baut Vertrauen bei der Bank auf. Nach 6-12 Monaten mit puenktlichen Zahlungen verbessert sich dein Score deutlich. Wer Englisch bevorzugt, findet weitere Informationen auf unserer englischen Kreditvergleichsseite. Einen umfassenden Ueberblick bietet unser Ratgeber fuer den ersten Kredit in Deutschland.
Sondertilgung und Restschuldversicherung
Sondertilgung: Kredit schneller abbezahlen
Weihnachtsgeld, Steuerrueckzahlung oder Bonus bekommen? Dann kannst du deinen Ratenkredit jederzeit ganz oder teilweise zurueckzahlen. Das ist dein gesetzliches Recht nach Paragraph 500 BGB. Die Bank darf dafuer hoechstens 1 % der Restschuld als Vorfaelligkeitsentschaedigung verlangen. Bei einer Restlaufzeit unter 12 Monaten sind es maximal 0,5 %.
Achte beim Vergleich darauf, ob kostenlose Sondertilgungen moeglich sind. Einige Banken erlauben das ohne Aufpreis, andere begrenzen die Haeufigkeit oder Hoehe. Wenn du deinen Kredit komplett fruehzeitig zurueckzahlen moechtest, findest du in unserem Ratgeber zum Thema Kredite vorzeitig abloesen alle wichtigen Infos zu Kosten und Ablauf.
Restschuldversicherung: Selten ihr Geld wert
Viele Banken schieben dir beim Antrag eine Restschuldversicherung unter. Sie schuetzt theoretisch bei Tod, Arbeitsunfaehigkeit oder Arbeitslosigkeit. Klingt erstmal vernuenftig. In der Praxis aber verteuert sie den Kredit oft um mehrere Hundert Euro, und die Leistungsfaelle sind eng definiert. Die Verbraucherzentralen raten: Nur bei hohen Kreditsummen ueber 20.000 EUR und langen Laufzeiten ernsthaft pruefen. Bei einem Kleinkredit lohnt sie sich fast nie.
5 Tipps fuer einen guenstigeren Ratenkredit
- 1Nicht das erste Angebot nehmen. Zwischen dem guenstigsten und teuersten Anbieter liegen oft 3 bis 5 Prozentpunkte. Bei 10.000 EUR Kredit sind das ueber 1.000 EUR Unterschied an Zinskosten.
- 2Verwendungszweck angeben, wenn moeglich. Zweckgebundene Kredite (Auto, Umschuldung) sind guenstiger. Das Objekt dient als Sicherheit.
- 3Kuerzere Laufzeit waehlen, wenn die Rate tragbar ist. Kuerzere Laufzeit bedeutet weniger Zinsen insgesamt. Die monatliche Belastung steigt zwar, aber die Gesamtkosten sinken deutlich.
- 4Schufa vorab pruefen. Fehlerhafte oder veraltete Eintraege druecken deinen Score nach unten. Einmal im Jahr kannst du eine kostenlose Selbstauskunft (Datenkopie nach Art. 15 DSGVO) anfordern und Fehler korrigieren lassen.
- 5Restschuldversicherung kritisch pruefen. Sie wird gerne mitverkauft, bringt aber bei kleinen und mittleren Krediten selten echten Mehrwert. Im Zweifel ablehnen und die Ersparnis in eine kuerzere Laufzeit investieren.
Bevor du loslegst
Was wird hier verglichen?
Ratenkredite verschiedener Banken aus dem Tarifcheck-Netzwerk: Zinsen, Laufzeiten und Konditionen.
Dieser Vergleich ist geeignet fur:
- Angestellte mit regelmaessigem Einkommen
- Personen mit Wohnsitz in Deutschland
- Kreditbetraege zwischen 1.000 und 50.000 EUR
Dieser Vergleich ist NICHT geeignet fur:
- Gewerbliche Finanzierungen oder Firmenkredite
- Baufinanzierung / Immobilienkredite
- Personen ohne Wohnsitz in Deutschland
Wichtiger Hinweis
Die im Vergleich angezeigten Zinsen sind bonitaetsabhaengig. Dein persoenlicher Zinssatz kann vom angezeigten Beispiel abweichen.
Datenquelle & Transparenz
Die Tarifdaten auf dieser Seite werden in Echtzeit von Tarifcheck bereitgestellt. Wir greifen nicht in die Preise, Rankings oder Darstellung der Ergebnisse ein.
Unsere Rolle:
Wir bieten redaktionelle Erklärungen und Entscheidungshilfen. Die eigentliche Tarifberechnung und Vermittlung erfolgt durch unsere Partner.
Was wir nicht abdecken:
Nicht alle Anbieter am Markt sind in diesem Vergleich enthalten. Regionale Anbieter oder spezialisierte Tarife können fehlen.
So liest du die Ergebnisse
Worauf du achten solltest
- 1Der effektive Jahreszins ist der wichtigste Vergleichswert. Er enthaelt alle Kosten.
- 2Achte auf das repraesentative Beispiel: Es zeigt die Konditionen, die 2/3 der Kunden erhalten.
- 3Guenstigere Zinsen bekommst du oft mit kuerzerer Laufzeit oder zweckgebundenem Kredit.
Haeufige Fehler vermeiden
- Nur den Sollzins vergleichen (Effektivzins ist aussagekraeftiger)
- Restschuldversicherung automatisch abschliessen (verteuert den Kredit oft erheblich)
- Keine Sondertilgungsoption pruefen (wichtig, falls du vorzeitig tilgen willst)
Haeufige Fragen zum Kredit auf Raten
Was ist ein Kredit auf Raten?
Wie hoch sind die Zinsen fuer einen Ratenkredit aktuell?
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Kann ich einen Ratenkredit vorzeitig zurueckzahlen?
Welche Voraussetzungen gelten fuer einen Ratenkredit?
Senkt ein Verwendungszweck die Zinsen?
Brauche ich eine Restschuldversicherung?
Wie bekomme ich als Neuankoemmling in Deutschland einen Ratenkredit?
Glossar: Ratenkredit-Begriffe einfach erklaert
Jetzt Ratenkredit vergleichen
Finde den Kredit mit der passenden monatlichen Rate fuer dein Budget. Kostenlos, unverbindlich und in wenigen Minuten erledigt.
Kostenlos • Unverbindlich • SSL-verschluesselt