Mikrokredit fuer Kleingewerbe und Nebenerwerb 2026
Du gruendest ein Kleingewerbe im Nebenerwerb und brauchst Startkapital? Der Mikrokreditfonds Deutschland vergibt Darlehen von 1.000 bis 25.000 Euro, auch wenn deine Hausbank ablehnt. Hier erfaehrst du, wie der Antrag funktioniert und welche Alternativen es gibt.
Das Wichtigste in Kuerze
Wichtig: Kredite werden stufenweise vergeben
Du startest typischerweise mit 1.000 bis 5.000 Euro. Erst nach puenktlichen Rueckzahlungen ueber mehrere Monate kannst du hoehere Betraege beantragen. Wer gleich 25.000 Euro erwartet, wird enttaeuscht. Ein tragfaehiges Geschaeftskonzept mit konkreten Zahlen ist Pflicht.
So funktioniert der Mikrokredit
Der Mikrokreditfonds vergibt Darlehen in Stufen. Du faengst klein an und arbeitest dich hoch.
Startkredit
1.000 - 5.000 Euro
Dein erster Kredit aus dem Fonds. Damit testet das MFI, ob die Zusammenarbeit funktioniert.
Aufbaukredit
5.000 - 10.000 Euro
Wenn du die ersten Raten puenktlich gezahlt hast, kannst du den naechsten Schritt beantragen.
Wachstumskredit
10.000 - 25.000 Euro
Fuer Selbststaendige mit einer nachgewiesenen Kredithistorie im Mikrokreditfonds.
Aktuelle Konditionen 2026
Kreditsumme
1.000 - 25.000 EUR
Zinssatz
8,1% p.a.
Abschlussgebuehr
150 / 200 / 250 EUR
gestaffelt nach Kredithoehe
Laufzeit
12-54 Monate
6 Mon. tilgungsfrei moeglich
Quelle: BMAS / Mikrokreditfonds Deutschland. Abschlussgebuehr: 150 EUR (bis 8.000 EUR), 200 EUR (8.001-16.000 EUR), 250 EUR (16.001-25.000 EUR).
Beispielrechnung: Was kostet ein Mikrokredit konkret?
Kredit 5.000 EUR / 36 Mon.
ca. 157 EUR/Monat
Gesamtzinsen ca. 648 EUR
Kredit 10.000 EUR / 48 Mon.
ca. 244 EUR/Monat
Gesamtzinsen ca. 1.741 EUR
Kredit 25.000 EUR / 48 Mon.
ca. 611 EUR/Monat
Gesamtzinsen ca. 4.353 EUR
Berechnungen auf Basis von 8,1% p.a., ohne Abschlussgebuehr. Tatsaechliche Raten koennen abweichen.
Mikrokredit beantragen: Schritt fuer Schritt
Den Antrag stellst du nicht bei einer Bank, sondern ueber ein Mikrofinanzinstitut (MFI). Diese Organisationen sind vom Bund akkreditiert und begleiten dich durch den gesamten Prozess.
MFI in deiner Region finden
Auf mein-mikrokredit.de gibt es eine Uebersicht aller akkreditierten Mikrofinanzinstitute, sortiert nach Bundesland. Du suchst dir eines aus und nimmst Kontakt auf.
Geschaeftskonzept vorbereiten
Du brauchst kein 50-seitiges Dokument. Aber eine klare Beschreibung deiner Geschaeftsidee, eine realistische Umsatzplanung und eine Aufstellung deines Kapitalbedarfs.
Beratungsgespraech beim MFI
Das MFI schaut sich dein Konzept an und gibt dir Rueckmeldung. Anders als bei Banken zaehlt hier die Tragfaehigkeit der Idee mehr als deine Schufa.
Antrag einreichen
Wenn das MFI ueberzeugt ist, leitet es deinen Antrag an die Partnerbank weiter. Die Pruefung dauert in der Regel wenige Werktage.
Auszahlung auf dein Konto
Der Kreditbetrag wird auf dein deutsches Geschaeftskonto ueberwiesen. Die Rueckzahlung beginnt nach Ablauf einer optionalen tilgungsfreien Phase von bis zu 6 Monaten.
Voraussetzungen fuer den Mikrokredit
Kapitalbedarf
Du musst nachweisen, dass du das Geld nicht aus eigenen Mitteln aufbringen kannst.
Tragfaehiges Konzept
Eine realistische Geschaeftsidee mit konkretem Plan. Eine blosse Idee ohne Zahlen reicht nicht.
Gewerbeanmeldung
Ein angemeldetes Kleingewerbe oder Nebenerwerb in Deutschland ist Pflicht.
Deutsches Bankkonto
Du brauchst ein Geschaeftskonto bei einer deutschen Bank fuer Auszahlung und Rueckzahlung.
Checkliste: Diese Unterlagen brauchst du
Mikrokredit und Schufa: Was du wissen solltest
Beim Mikrokreditfonds wird die Schufa geprueft, aber sie ist nicht das Hauptkriterium. Was zaehlt, ist dein Geschaeftskonzept und ob du die Raten aus dem Betrieb finanzieren kannst.
Bei leichten negativen Schufa-Eintraegen hast du trotzdem Chancen. Schwere Eintraege wie eine laufende Privatinsolvenz oder offene Vollstreckungsverfahren fuehren aber zur Ablehnung.
Wenn deine Schufa-Situation schwierig ist, gibt es andere Wege zu einem Kredit trotz negativer Schufa.
Nebenerwerbsgruendung: Was du beachten musst
Rund ein Drittel aller Gruendungen in Deutschland starten als Nebenerwerb. Die Huerde beim Mikrokreditfonds: Die meisten Foerderprogramme sind auf Vollzeitselbststaendigkeit ausgelegt. Das heisst nicht, dass du keine Chance hast, aber du musst besonders ueberzeugend auftreten.
Mikrokredit fuer Gruender mit Migrationshintergrund
Laut BMAS gehen rund 34% aller Mikrokredite an Unternehmerinnen und Unternehmer mit Migrationshintergrund. Das Programm ist ausdruecklich darauf ausgelegt, Menschen zu foerdern, die bei klassischen Banken oft benachteiligt sind, weil ihnen eine Kredithistorie in Deutschland fehlt.
Weitere 33% der Mikrokredite werden an Frauen vergeben. Der Mikrokreditfonds gehoert damit zu den wenigen Foerderprogrammen, die diese Zielgruppen gezielt ansprechen.
Du bist neu in Deutschland und hast noch keine Schufa-Historie? Dann koennte auch unser Ratgeber Kredit fuer Auslaender ohne Schufa-Historie hilfreich sein.
Mikrokredit, Minikredit oder Kleinkredit?
Die drei Begriffe klingen aehnlich, meinen aber ganz unterschiedliche Produkte. Hier die Unterschiede auf einen Blick.
| Mikrokredit (Mikrokreditfonds) | Minikredit (privat) | Kleinkredit (Bank) | |
|---|---|---|---|
| Betrag | 1.000 - 25.000 EUR | 100 - 1.500 EUR | 500 - 10.000 EUR |
| Zinssatz | 8,1% p.a. | Oft 10-15% eff. | Ab 3-7% p.a. |
| Laufzeit | 12-54 Monate | 30-60 Tage | 12-84 Monate |
| Voraussetzung | Geschaeftskonzept, Gewerbe | Einkommen, Bonitaet | Gute Schufa, Einkommen |
| Zielgruppe | Gruender ohne Bankzugang | Private Kurzzeit-Finanzierung | Privatpersonen, Angestellte |
Minikredite und Kleinkredite sind keine staatlichen Foerderprogramme. Sie eignen sich eher fuer private Ausgaben oder kurzfristigen Bedarf. Fuer gewerbliche Zwecke ist der Mikrokredit aus dem Mikrokreditfonds die bessere Wahl.
Kreditangebote vergleichen
Neben dem Mikrokreditfonds koennen auch private Ratenkredite fuer dein Kleingewerbe infrage kommen. Gerade bei guter Bonitaet sind die Zinsen dort oft guenstiger. Vergleich ist kostenlos und unverbindlich.
Alternative Finanzierungsmoeglichkeiten
Der Mikrokreditfonds ist nicht die einzige Option. Abhaengig von deiner Situation koennen andere Wege besser passen.
Private Ratenkredite
Bei guter Bonitaet oft guenstigere Zinsen. Schnellere Auszahlung, aber du brauchst ein Einkommen.
Kreditangebote vergleichenKfW-Gruenderkredit
Fuer groessere Investitionen. Wird ueber die Hausbank beantragt, Zinsen oft guenstiger.
Externe Webseite (kfw.de)Kredit mit Buergen
Ein Buerge verbessert deine Chancen und Konditionen, auch wenn deine eigene Bonitaet noch nicht ausreicht.
Kredit in der ProbezeitSofortkredit online
Wenn es schnell gehen muss. Digitaler Antrag mit Sofortzusage, Auszahlung oft am selben Tag.
Sofortkredite vergleichenVorzeitige Rueckzahlung und Steuer
Du kannst deinen Mikrokredit jederzeit vorzeitig zurueckzahlen, ohne Strafgebuehr. Sondertilgungen sind auch moeglich. Das unterscheidet den Mikrokreditfonds von vielen privaten Kreditgebern, die eine Vorfaelligkeitsentschaedigung verlangen.
Die Zinsen fuer den Mikrokredit sind als Betriebsausgabe steuerlich absetzbar. Das gilt sowohl fuer Haupt- als auch fuer Nebenerwerbsselbststaendige. Sprich im Zweifel mit deinem Steuerberater oder nutze unseren Finanzierungsvergleich, um Konditionen gegenueberzustellen.
Haeufig gestellte Fragen zum Mikrokredit
Wir arbeiten mit Partnern zusammen, darunter Tarifcheck. Dieser Vergleich ist kostenlos und unverbindlich. Stand: Maerz 2026. Dies stellt keine Finanzberatung dar. Der Mikrokreditfonds Deutschland ist ein Bundesprogramm, kein Rechtsanspruch auf Foerderung. Quelle Konditionen: BMAS.
Finanzierung fuer dein Kleingewerbe finden
Du weisst jetzt, wie der Mikrokreditfonds funktioniert. Falls du auch private Kreditangebote vergleichen moechtest, nutze unseren kostenlosen Rechner.