P2P kredi kimler alabilir?

P2P krediler genellikle geleneksel bankalarda zorluk yaşayanlara açıktır: serbest çalışanlar, deneme sürecindeki çalışanlar, zayıf Schufa puanı olanlar. Gereksinimler: Alman banka hesabı, Almanya'da ikamet, düzenli gelir.

Deneyim Raporu / Erfahrungsbericht

Almanya'da P2P KredilerKişiden Kişiye Kredi Deneyimleri 2026

Q: P2P kredi tam olarak nedir?

P2P, 'Peer-to-Peer' yani 'kişiden kişiye' anlamına gelir. Bankadan değil, paralarını yatırmak isteyen özel yatırımcılardan borç alırsınız. Auxmoney veya smava gibi platformlar borç alanlar ile yatırımcıları buluşturur.

Q: P2P kredi ne kadar sürede alınır?

Süre değişkendir. Kredi başvurusu birkaç dakika sürer. Yatırımcıların fonlaması 1-7 gün sürebilir. Tam fonlamadan sonra ödeme 2-4 iş günü içinde yapılır.

Bankalar yerine özel kişilerden mi borç almak istiyorsunuz? P2P krediler bir alternatif sunar, özellikle geleneksel bankalar sizi reddederse.

Kişiden Kişiye

Esnek Kriterler

BaFin Düzenlemeli

P2P Kredi Nedir?

P2P = Peer-to-Peer = kişiden kişiye.
Bankadan borç almak yerine, paralarını yatırmak isteyen özel yatırımcılardan alırsınız. Auxmoney veya smava gibi platformlar sizi (borç alan) yatırımcılarla (borç verenler) buluşturur.

Banka kredisi değil ama düzenlemeli

Bilmeniz Gereken Alman Terimleri

P2P-Kredit = Kişiden kişiye kredi

Kreditnehmer = Borç alan

Anleger/Investor = Yatırımcı / Borç veren

Kreditprojekt = Kredi projesi (başvurunuz)

Finanzierungsquote = Fonlama oranı (% olarak)

Bonitätsscore = Kredi puanı (Schufa puanı)

P2P Kredi Nasıl Çalışır?

Kredi Başvurusu Yapın

Bir P2P platformuna kaydolur ve kredi tutarı, vade ve kullanım amacını belirtirsiniz. Kredi notunuz (Schufa) kontrol edilir.

Proje Yayınlanır

Kredi projeniz platformda yayınlanır. Özel yatırımcılar projenize yatırım yapabilir - genellikle yatırımcı başına 25 Euro'dan başlar.

Yatırımcılar Fonlar

Birden fazla yatırımcı, istenen tutara ulaşılana kadar kredinize katkıda bulunur. Bu birkaç saat ile birkaç gün arasında sürebilir.

Ödeme ve Geri Ödeme

Tam fonlamadan sonra para, bir ortak banka aracılığıyla hesabınıza aktarılır. Aylık taksitlerle geri ödersiniz.

P2P Platformlarına Genel Bakış

auxmoney

Almanya'nın en büyük P2P platformu

Min.

1.000€

Maks.

50.000€

Faiz

%3,5 - %19,9

Avantajları

Yüksek kabul oranı
Serbest çalışanlar için de
Hızlı işlem

Dezavantajları

Daha yüksek faiz mümkün
Borçlular için ücret

smava

Kredi karşılaştırma + P2P aracılık

Min.

500€

Maks.

120.000€

Faiz

%1,9 - %14,9

Avantajları

Banka kredilerini de karşılaştırır
Aracılık ücreti yok
Çok sayıda ortak

Dezavantajları

Tamamen P2P değil
Kötü Schufa ile reddedilme

P2P Kredilerin Avantaj ve Dezavantajları

Avantajlar

Yüksek kabul: Zayıf Schufa ile de mümkün
Serbest çalışanlar için: Daha az katı gelir gereksinimleri
Esnek: Deneme sürecinde veya geçici sözleşmelerle de
Online süreç: Tamamen dijital, banka şubesi yok
Alternatif: Bankalar reddederse

Dezavantajlar

Daha yüksek faiz: Genellikle banka kredilerinden pahalı
Ücretler: Aracılık ücretleri olabilir
Garanti yok: Fonlama her zaman tamamlanmayabilir
Bekleme süresi: Fonlama 7 güne kadar sürebilir
Herkese açık: Kredi projesi yatırımcılara görünür

Şimdi Kredi Tekliflerini Karşılaştır

P2P platformları dahil farklı kredi sağlayıcılarını karşılaştırın. Koşul sorguları Schufa-nötr – puanınızı etkilemez.

* Temsili örnek: Net kredi tutarı 10.000€, vade 84 ay, efektif yıllık faiz %3,99 - %15,99 (kredibilitiye bağlı). Bu bir aracılık teklifidir.

P2P Kredi Ne Zaman Mantıklı?

P2P şu durumlarda yararlı olabilir:

• Bankalar tarafından reddedildiyseniz
• Serbest çalışan veya freelancer iseniz
• Schufa puanınız mükemmel değilse
• Deneme sürecindeyseniz
• Daha esnek kriterlere ihtiyacınız varsa

Banka kredisi daha iyi olabilir:

• İyi kredi notunuz varsa
• En düşük faiz oranlarını istiyorsanız
• Süresiz istihdam edilmişseniz
• Ücretlerden kaçınmak istiyorsanız
• Anında ödemeye ihtiyacınız varsa

Kullanıcı Deneyimleri

"Serbest çalışan olarak bankalarda zordu. Auxmoney'de işe yaradı - faiz biraz yüksekti ama bir hafta içinde para hesabımdaydı."

- Markus R., Serbest Çalışan, Hamburg

"Bilmek önemli: Faiz oranları bankalardan daha yüksek. Ama acil paraya ihtiyacınız varsa ve başka seçenek yoksa, bir çözüm."

- Sandra K., Deneme sürecinde çalışan, Berlin

"Smava üzerinden farklı teklifler aldım - normal bankalardan da. Sonunda banka kredisi benim için daha ucuzdu ama seçenekler iyiydi."

- Thomas M., Devlet memuru, Münih

"Fonlama bende 5 gün sürdü. Beklenenden uzundu. Acil durumlar için ideal değil ama işe yaradı."

- Lisa W., Öğrenci (yarı zamanlı), Köln

P2P Kredi vs. Banka Kredisi

Kriter	P2P Kredi	Banka Kredisi
Faiz Oranı	%3,5 - %19,9	%1,9 - %12
Kabul Oranı	Yüksek (esnek kriterler)	Düşük (katı gereksinimler)
Serbest Çalışanlar İçin	Uygun	Genellikle zor
Ödeme Süresi	3-10 iş günü	1-5 iş günü
Ücretler	Aracılık ücreti olabilir	Genellikle yok

Sık Sorulan Sorular

P2P kredi tam olarak nedir?

P2P "Peer-to-Peer" yani "kişiden kişiye" anlamına gelir. Bankadan borç almak yerine, paralarını yatırmak isteyen özel yatırımcılardan alırsınız.

P2P krediler Almanya'da güvenilir mi?

Evet, auxmoney gibi köklü P2P platformları ortak bankalarla çalışır ve BaFin (Alman Mali Denetim Otoritesi) tarafından düzenlenir. Ödeme normal bir banka aracılığıyla yapılır.

P2P krediler banka kredilerinden daha mı pahalı?

Genellikle evet. P2P krediler çoğunlukla daha yüksek risk profili olan borçlulara verildiğinden, faiz oranları genellikle klasik banka kredilerinden yüksektir.

P2P kredi ne kadar sürede alınır?

Başvuru birkaç dakika sürer. Yatırımcıların fonlaması 1-7 gün sürebilir. Tam fonlamadan sonra ödeme 2-4 iş günü içinde yapılır.

Kredi Seçeneklerini Karşılaştırmaya Hazır mısınız?

P2P teklifler dahil şimdi ücretsiz karşılaştırın. Karşılaştırma Schufa-nötr.

Tüm Kredi Türleri

Ücretsiz • Bağlayıcı olmayan • SSL-şifreli • KVKK-uyumlu