Privatkredit von PrivatP2P-Kredite – Erfahrungen & Tipps 2026
Geld von Privatpersonen statt von Banken leihen? P2P-Kredite bieten eine Alternative, besonders wenn Sie bei klassischen Banken keine Zusage erhalten.
Was ist P2P-Kredit? / What is P2P Lending?
P2P = Peer-to-Peer = von Person zu Person.
Anstatt Geld von einer Bank zu leihen, erhalten Sie es von privaten Anlegern, die ihr Geld investieren möchten. Eine Plattform wie auxmoney oder smava vermittelt zwischen Ihnen (Kreditnehmer) und den Anlegern (Geldgeber).
Wichtige Begriffe / Key Terms
Wie funktioniert ein P2P-Kredit?
Kreditanfrage stellen
Sie registrieren sich auf einer P2P-Plattform und geben Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck an. Ihre Bonität wird geprüft.
Projekt wird eingestellt
Ihr Kreditprojekt wird auf der Plattform veröffentlicht. Private Anleger können in Ihr Projekt investieren – oft schon ab 25€ pro Anleger.
Finanzierung durch Anleger
Mehrere Anleger investieren in Ihren Kredit, bis die gewünschte Summe erreicht ist. Das kann wenige Stunden bis mehrere Tage dauern.
Auszahlung & Rückzahlung
Nach vollständiger Finanzierung wird das Geld über eine Partnerbank auf Ihr Konto überwiesen. Sie zahlen monatliche Raten zurück.
P2P-Plattformen im Überblick
auxmoney
Größte P2P-Plattform in Deutschland
Min.
1.000€
Max.
50.000€
Zinsen
3,5% - 19,9%
Vorteile
- Hohe Annahmequote
- Auch für Selbständige
- Schnelle Bearbeitung
Nachteile
- Höhere Zinsen möglich
- Gebühren für Kreditnehmer
smava
Kreditvergleich + P2P-Vermittlung
Min.
500€
Max.
120.000€
Zinsen
1,9% - 14,9%
Vorteile
- Vergleicht auch Bankkredit
- Keine Vermittlungsgebühr
- Viele Partner
Nachteile
- Nicht rein P2P
- Ablehnung bei schlechter Schufa
P2P-Kredit: Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Höhere Annahmequote: Auch bei schwächerer Schufa möglich
- Für Selbständige: Weniger strenge Einkommensnachweise
- Flexibel: Auch in Probezeit oder mit befristetem Vertrag
- Online-Prozess: Komplett digital, keine Bankfiliale
- Alternative: Wenn Banken ablehnen
Nachteile
- Höhere Zinsen: Oft teurer als klassische Bankkredite
- Gebühren: Vermittlungsgebühren können anfallen
- Keine Garantie: Finanzierung nicht immer vollständig
- Wartezeit: Finanzierung kann dauern (bis zu 7 Tage)
- Öffentlich: Kreditprojekt sichtbar für Anleger
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* Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, Laufzeit 84 Monate, eff. Jahreszins 3,99% - 15,99% (bonitätsabhängig). Dies ist ein Vermittlungsangebot.
Wann ist ein P2P-Kredit sinnvoll?
P2P kann sinnvoll sein, wenn:
- • Sie bei Banken abgelehnt wurden
- • Sie selbständig oder Freiberufler sind
- • Ihre Schufa nicht perfekt ist
- • Sie in der Probezeit sind
- • Sie flexiblere Kriterien brauchen
Besser Bankkredit wählen, wenn:
- • Sie gute Bonität haben
- • Sie niedrigste Zinsen wollen
- • Sie festangestellt sind (unbefristet)
- • Sie keine Gebühren zahlen möchten
- • Sie sofortige Auszahlung brauchen
Erfahrungen von Kreditnehmern
"Als Selbständiger war es bei Banken schwer. Bei auxmoney hat es geklappt – der Zins war etwas höher, aber ich hatte das Geld nach einer Woche auf dem Konto."
– Markus R., Freiberufler, Hamburg
"Wichtig zu wissen: Die Zinsen sind höher als bei einer Bank. Aber wenn man dringend Geld braucht und keine andere Option hat, ist es eine Lösung."
– Sandra K., Angestellte in Probezeit, Berlin
"Ich habe über smava verschiedene Angebote bekommen – auch von normalen Banken. Am Ende war ein Bankkredit günstiger für mich, aber die Auswahl war gut."
– Thomas M., Beamter, München
"Die Finanzierung hat bei mir 5 Tage gedauert. Das war länger als erwartet. Für dringende Fälle also nicht ideal, aber es hat funktioniert."
– Lisa W., Studentin (Nebenjob), Köln
P2P-Kredit vs. Bankkredit
| Kriterium | P2P-Kredit | Bankkredit |
|---|---|---|
| Zinssatz | 3,5% - 19,9% | 1,9% - 12% |
| Annahmequote | Höher (flexiblere Kriterien) | Niedriger (strengere Prüfung) |
| Für Selbständige | Gut geeignet | Oft schwierig |
| Auszahlungsdauer | 3-10 Werktage | 1-5 Werktage |
| Gebühren | Vermittlungsgebühr möglich | Meist keine |
Häufige Fragen
Frequently Asked Questions
Was ist ein P2P-Kredit genau?
P2P steht für "Peer-to-Peer" und bedeutet "von Person zu Person". Anstatt Geld von einer Bank zu leihen, erhalten Sie es von privaten Anlegern, die ihr Geld investieren möchten.
Platforms like auxmoney or smava connect borrowers with private investors.
Sind P2P-Kredite seriös?
Ja, etablierte P2P-Plattformen wie auxmoney arbeiten mit Partnerbanken zusammen und sind BaFin-reguliert. Die Auszahlung erfolgt über eine reguläre Bank.
Yes, established platforms work with partner banks and are regulated by BaFin.
Sind P2P-Kredite teurer als Bankkredite?
In der Regel ja. Weil P2P-Kredite oft an Kreditnehmer mit höherem Risikoprofil vergeben werden, liegen die Zinsen meist höher als bei klassischen Bankkrediten.
Usually yes, because P2P loans are often given to higher-risk borrowers.
Wie schnell bekomme ich einen P2P-Kredit?
Die Bearbeitungszeit variiert. Die Kreditanfrage dauert wenige Minuten. Die Finanzierung durch Anleger kann 1-7 Tage dauern. Nach vollständiger Finanzierung erfolgt die Auszahlung in 2-4 Werktagen.
Application takes minutes, funding 1-7 days, payout 2-4 business days after full funding.
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