Werbehinweis: Dieser Artikel enthält Affiliate-Links. Wenn du über diese Links einen Kredit abschliesst, erhalten wir eine Provision, ohne dass dir zusätzliche Kosten entstehen. meinetarife24.de vergibt selbst keine Kredite.
Kreditrechner: Monatsrate und Zinskosten berechnen
Mit dem Kreditrechner gibst du Kreditbetrag, Laufzeit und Sollzins ein und siehst sofort deine Monatsrate, die gesamten Zinskosten und den Rueckzahlbetrag. So erkennst du auf einen Blick, was ein Kredit wirklich kostet, bevor du ein Angebot anfragst.
Darunter erklären wir, was Sollzins und Effektivzins unterscheidet, wovon dein persönlicher Zinssatz abhängt und worauf du beim Vergleich achten solltest, mit Rechenbeispiel und dem SCHUFA-neutralen Kreditvergleich von Tarifcheck.
Das Wichtigste in Kürze
- Der Rechner zeigt dir Monatsrate, Zinskosten und Gesamtbetrag aus deinen eigenen Werten.
- Beim Vergleich zählt der Effektivzins, nicht der Sollzins. Er enthält alle Kosten.
- Kürzere Laufzeit = höhere Rate, aber deutlich weniger Gesamtkosten (siehe Rechenbeispiel).
- Der Kreditvergleich ist SCHUFA-neutral. Dein Score wird dadurch nicht beeinflusst.
Sollzins und Effektivzins: Was ist was?
Der Sollzins (früher: Nominalzins) ist der nackte Zinssatz, den die Bank dir für das geliehene Geld berechnet. Keine Nebenkosten, keine Gebühren, einfach nur der Zins. Genau diesen Wert gibst du oben in den Rechner ein.
Der Effektivzins rechnet alles zusammen: Sollzins plus eventuelle Nebenkosten und die Art der Verrechnung (monatlich vs. jährlich). Er ist der Preis, den du tatsächlich zahlst. Banken müssen ihn nach der Preisangabenverordnung (PAngV) ausweisen.
Deswegen gilt: Wenn du zwei Kreditangebote vergleichst, schau immer auf den Effektivzins. Zwei Kredite mit 5,5 % Sollzins können beim Effektivzins um mehr als einen Prozentpunkt auseinanderliegen, je nachdem wie die Bank die Zinsen verrechnet. Eine ausführliche Erklärung mit Berechnungsformel findest du in unserem Ratgeber zum effektiven Jahreszins.
Bearbeitungsgebühren sind verboten
Seit dem BGH-Urteil vom 13. Mai 2014 dürfen Banken keine Bearbeitungsgebühren mehr für Verbraucherkredite verlangen. Falls dir eine Bank trotzdem welche berechnet, ist das nicht zulaessig.
Wovon hängt dein Zinssatz ab?
Der Sollzins, den du oben eingibst, ist ein Beispielwert. Was du am Ende tatsächlich zahlst, hängt von vier Faktoren ab:
Bonität und SCHUFA-Score
Je höher dein Score, desto niedriger der Zinssatz. Der SCHUFA-Basisscore reicht seit der Reform vom 17. März 2026 von 100 bis 999. Ein höherer Wert bedeutet eine bessere Bonität. Wichtig: Der Kreditvergleich über Portale läuft als Konditionsanfrage und beeinflusst deinen Score nicht.
Verwendungszweck
Zweckgebundene Kredite (Auto, Küche, Renovierung) haben oft niedrigere Zinsen als freie Ratenkredite. Der Kaufgegenstand dient der Bank als Sicherheit, das senkt ihr Risiko.
Laufzeit
Kürzere Laufzeit heisst für die Bank weniger Risiko, dass etwas schiefgeht. Das belohnt sie mit besseren Zinsen. Gleichzeitig steigt aber deine monatliche Rate, was du oben im Rechner direkt nachvollziehen kannst.
Zweiter Kreditnehmer
Wenn eine zweite Person den Kredit mitunterschreibt, sinkt das Ausfallrisiko für die Bank. Das kann den Zinssatz drücken, besonders wenn du als Newcomer noch keine lange Kredithistorie hast.
Rechenbeispiel: 10.000 EUR bei 6 % Effektivzins
Angenommen, du nimmst 10.000 EUR auf und bekommst einen Effektivzins von 6 %. Je nach Laufzeit ändert sich die monatliche Rate und die Gesamtkosten deutlich. Tippe die gleichen Werte oben in den Rechner ein, um es selbst nachzuvollziehen:
Beispielrechnung bei 10.000 EUR Nettokreditbetrag und 6,00 % eff. p.a. (bonitätsabhängig). Tatsächliche Konditionen können abweichen. Zur Einordnung: Konsumentenkredite lagen im April 2026 effektiv bei rund 6,95 % (1 bis 5 Jahre) bzw. 8,87 % (über 5 Jahre) (Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik).
Echte Kreditangebote vergleichen
Der Rechner oben zeigt dir, was ein Kredit bei einem bestimmten Sollzins kostet. Welchen Zins du wirklich bekommst, siehst du erst im Vergleich. Im Vergleichsrechner kannst du verschiedene Beträge und Laufzeiten durchspielen und Sollzins, Effektivzins und Monatsrate echter Anbieter nebeneinander sehen. Der Vergleich ist SCHUFA-neutral und kostenlos.
Kurze oder lange Laufzeit?
Die Frage klingt einfach, aber die Antwort hängt von deiner Situation ab.
Kurze Laufzeit (24-36 Monate): Du zahlst weniger Zinsen insgesamt, aber die monatliche Belastung ist höher. Sinnvoll, wenn du genug Spielraum im Budget hast.
Lange Laufzeit (60-84 Monate): Niedrigere Rate, aber die Zinskosten können sich verdoppeln. Vergleich: Bei 10.000 EUR und 6 % Zins zahlst du über 36 Monate rund 944 EUR Zinsen. Bei 72 Monaten sind es 1.952 EUR. Stell beide Laufzeiten oben im Rechner gegenüber und du siehst den Unterschied sofort.
Faustregel für die monatliche Rate: Nicht mehr als 30 bis 35 Prozent deines frei verfügbaren Einkommens. Frei verfügbar heisst nach Abzug von Miete, Versicherungen und Lebenshaltungskosten.
Und falls sich deine finanzielle Situation ändert: Nach Paragraph 500 BGB hast du das Recht, den Kredit jederzeit vorzeitig zurückzuzahlen. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist dabei auf maximal 1 Prozent des vorzeitig zurueckgezahlten Betrags gedeckelt, bei einer Restlaufzeit unter einem Jahr auf 0,5 Prozent (Paragraph 502 Absatz 3 BGB).
Tipps für Newcomer
Deutsch
Der Kreditvergleich auf dieser Seite läuft als Konditionsanfrage, nicht als Kreditanfrage. Das heisst: Dein SCHUFA-Score wird dadurch nicht beeinflusst. Du kannst Angebote einholen, ohne dass die Banken das in deiner Auskunft sehen. Erst wenn du einen Vertrag unterschreibst, wird eine Kreditanfrage eingetragen.
English
The loan comparison on this page runs as a "Konditionsanfrage" (rate inquiry), not a formal credit request. Your SCHUFA score is not affected. You can request offers from banks without them seeing it on your credit report. Only when you sign a contract does an actual "Kreditanfrage" appear in your SCHUFA file.
Türkce
Bu sayfadaki kredi karsilastirmasi "Konditionsanfrage" (kosul sorgusu) olarak calisir. SCHUFA puaninizi etkilemez. Bankalardan teklifler alabilirsiniz; onlar bunu kredi raporunuzda goermez. Ancak bir sozlesme imzaladiginizda resmi bir "Kreditanfrage" SCHUFA dosyaniza islenir.
Häufige Fragen zu Kreditzinsen
Quellen und Methodik
- Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik (Effektivzinssaetze Konsumentenkredite, April 2026): bundesbank.de
- Vorzeitige Rückzahlung und Vorfälligkeitsentschädigung: Paragraph 500 BGB und Paragraph 502 BGB
- BGH-Urteil zu Bearbeitungsgebühren bei Verbraucherkrediten vom 13. Mai 2014 (Az. XI ZR 405/12)
Methodik: Der Rechner nutzt die Annuitaetenformel auf Basis des eingegebenen Sollzinses und liefert eine gleichbleibende Monatsrate. Nebenkosten und unterjaehrige Verrechnung sind nicht berücksichtigt, weshalb der reale Effektivzins meist etwas höher liegt.
meinetarife24 Redaktion
Unabhängige RedaktionUnser unabhängiges Redaktionsteam prüft alle Informationen sorgfältig und aktualisiert die Inhalte regelmäßig.
Stand: Juni 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig und können sich jederzeit ändern. Die genannten Zinssätze und Rechenbeispiele dienen der Veranschaulichung und stellen kein verbindliches Angebot dar. Quellen: Deutsche Bundesbank MFI-Zinsstatistik (April 2026), BGH-Urteil zu Bearbeitungsgebühren (13.05.2014), BGB Paragraph 500 und 502.