Ist ein unbefristeter Vertrag in der Probezeit besser fuer den Kredit?

Ja, deutlich. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag signalisiert der Bank, dass du nach der Probezeit weiterbeschaeftigt wirst. Ein befristeter Vertrag in der Probezeit macht die Kreditvergabe deutlich schwieriger.

Was ist der 2/3-Zins und warum ist er wichtig?

Der 2/3-Zins ist der Zinssatz, den mindestens zwei Drittel aller Kunden tatsaechlich erhalten. Er ist realistischer als der Bestzins in der Werbung. Fuer Probezeit-Kunden liegt der 2/3-Zins typischerweise hoeher als der beworbene Zinssatz.

Ratgeber fuer Arbeitnehmer

Kredit trotz Probezeit ohne BuergenErfahrungen, Zinsen und Tipps 2026

Q: Sinken meine Chancen durch jede Ablehnung?

Ablehnungen selbst werden nicht in der Schufa vermerkt. Aber zu viele echte Kreditantraege (nicht Konditionsanfragen) innerhalb kurzer Zeit koennen negativ wirken. Nutze Vergleichsportale, die nur Konditionsanfragen stellen.

Q: Was ist der Unterschied zwischen Buerge und zweitem Kreditnehmer?

Ein Buerge haftet erst, wenn du nicht mehr zahlen kannst. Ein zweiter Kreditnehmer ist von Anfang an gleichberechtigt verantwortlich und muss alle Unterlagen einreichen. Fuer Banken ist ein zweiter Kreditnehmer oft die bessere Option.

Q: Wie hoch sind die Zinsen fuer einen Kredit in der Probezeit?

Laut Verivox-Auswertung (2025) lag der Median-Effektivzins fuer Probezeit-Kunden bei 8,13%, waehrend Normalkunden 6,39% zahlten. Das sind circa 1,7 Prozentpunkte mehr, variiert aber je nach Anbieter und Bonitaet.

Q: Kredit in der Probezeit abgelehnt, was jetzt?

Nicht aufgeben. Probiere einen anderen Vermittler (jeder hat andere Partnerbanken). Beantrage eine kleinere Summe (1.000-3.000 EUR ist einfacher). Frage deinen Arbeitgeber nach einem Arbeitgeberdarlehen. Oder warte bis nach der Probezeit.

Q: Welche Banken vergeben Kredite in der Probezeit?

Vergleichsportale wie Smava, Verivox und Check24 leiten deine Anfrage an 20+ Partnerbanken weiter. Online-Kreditplattformen wie auxmoney akzeptieren Probezeit-Kunden haeufiger als traditionelle Filialbanken.

Du bist in der Probezeit und brauchst einen Kredit, hast aber keinen Buergen? Das ist schwieriger als mit festem Vertrag, aber nicht unmoeglich. Laut Verivox haben 731 Probezeit-Kunden 2025 einen Kredit erhalten, zum Median-Effektivzins von 8,13%.

Schufa-neutrale Konditionsanfrage

Stand Maerz 2026

Median-Zins: 8,13%

Die Realitaet

Die meisten Arbeitnehmer bestehen die Probezeit problemlos. Banken muessen aber mit dem schlimmsten Fall rechnen. Die Probezeit ist fuer sie ein Risikofaktor, nicht weil du ein schlechter Kunde bist, sondern weil die Kuendigungsfrist nur 2 Wochen betraegt statt der ueblichen 4 Wochen. Das bedeutet: dein Einkommen koennte schneller wegfallen.

Kredit ist moeglich

Zinsen circa 1,7% hoeher als normal

Wichtige Begriffe auf einen Blick

Probezeit = Probezeit, in der Regel 6 Monate. Kuendigungsfrist: 2 Wochen

Buerge = Person, die haftet wenn du nicht zahlen kannst

Zweiter Kreditnehmer = Gleichberechtigter Mitantragsteller mit eigenem Einkommen

Konditionsanfrage = Schufa-neutrale Zinsabfrage, die deinen Score nicht beeinflusst

Effektivzins = Der tatsaechliche Jahreszins inklusive aller Gebuehren

Kuendigungsfrist = In der Probezeit nur 2 Wochen (statt 4 Wochen danach)

Unbefristeter Vertrag = Arbeitsvertrag ohne zeitliche Begrenzung

2/3-Zins = Zinssatz, den mindestens zwei Drittel aller Kunden erhalten

Warum ist ein Kredit in der Probezeit schwierig?

Ein Kredit in der Probezeit ohne Buergen wird schwieriger, weil Banken das Kuendigungsrisiko als Hauptfaktor betrachten. Waehrend der Probezeit gilt nach BGB Paragraph 622 eine verkuerzte Kuendigungsfrist von nur 2 Wochen. Zum Vergleich: nach der Probezeit sind es mindestens 4 Wochen zum 15. oder zum Monatsende.

Kurze Kuendigungsfrist

Beide Seiten koennen mit nur 2 Wochen Frist kuendigen. Das Einkommen kann also sehr schnell wegfallen.

Keine Arbeitsplatzgarantie

Du koenntest nach wenigen Wochen ohne Einkommen sein. Die Bank rechnet mit diesem Szenario.

Hoehere Zinsen

Das hoehere Risiko wird durch hoehere Zinsen ausgeglichen. Median-Effektivzins in der Probezeit: circa 8,13% (Verivox 2025).

Welche Anbieter vergeben Kredite in der Probezeit?

Nicht jede Bank lehnt Probezeit-Kunden ab. Vergleichsportale und Online-Kreditplattformen sind hier deutlich flexibler als die klassische Filialbank. Entscheidend ist, dass du eine Konditionsanfrage stellst (Schufa-neutral), keine echte Kreditanfrage.

Anbietertyp	Typischer Betrag	Ca. Zinssatz	Probezeit?
Vergleichsportale (Smava, Verivox, Check24)	500 - 100.000 EUR	circa 6 - 10%	Haeufig ja
Online-Kreditplattformen (auxmoney)	1.000 - 50.000 EUR	circa 4 - 16%	Ja
Online-Banken (ING, DKB, Santander)	1.000 - 65.000 EUR	circa 5 - 9%	Manchmal
Filialbanken (Sparkasse, Volksbank)	1.000 - 50.000 EUR	circa 5 - 8%	Selten
Arbeitgeberdarlehen	Variabel	oft 0%	Ja

Datenhinweis (Stand Maerz 2026): Die Zinssaetze sind Naehrungswerte und haengen von deiner individuellen Bonitaet ab. Vergleiche immer den Effektivzins, nicht den Sollzins. Laut Bundesbank-Zinsstatistik lag der durchschnittliche Ratenkredit-Zins im Februar 2026 bei circa 6,19%.

Rechenbeispiel: Was kostet ein Kredit in der Probezeit?

Hier ein beispielhaftes Szenario, damit du ein Gefuehl fuer die realen Kosten bekommst. Die tatsaechlichen Konditionen haengen von deiner persoenlichen Situation ab.

Beispielrechnung (unverbindlich)

Eingangsdaten

Kreditbetrag: 5.000 EUR
Laufzeit: 36 Monate
Effektivzins: circa 8,13%

Ergebnis (circa)

Monatliche Rate: circa 157 EUR
Gesamtzinsen: circa 652 EUR
Gesamtrueckzahlung: circa 5.652 EUR

* Beispielhafte Berechnung auf Basis des Verivox-Median-Zinssatzes fuer Probezeit-Kunden (2025). Der tatsaechliche Zinssatz haengt von deiner Bonitaet, Laufzeit und dem jeweiligen Anbieter ab.

Kredit ohne Buergen: Welche Alternativen gibt es?

Keinen Buergen zu haben heisst nicht, dass du keine Optionen hast. Banken akzeptieren verschiedene Formen der Absicherung. Manche davon sind sogar besser als ein Buerge, weil sie der Bank direkte Sicherheit geben.

Kleinere Kreditsumme

1.000 bis 3.000 EUR werden deutlich leichter genehmigt als 15.000 EUR. Fang klein an und bau Zuverlaessigkeit auf. Ein Kleinkredit ist oft der beste Einstieg.

Zweiter Kreditnehmer

Dein Partner oder deine Partnerin mit festem Einkommen kann als zweiter Kreditnehmer auftreten. Das ist fuer die Bank sogar besser als ein Buerge, weil beide von Anfang an haften.

Sicherheiten anbieten

Auto (KFZ-Brief), Lebensversicherung oder Sparguthaben koennen als Sicherheit dienen. Besonders der Autokredit mit Fahrzeugbrief als Sicherheit funktioniert gut in der Probezeit.

Arbeitgeberdarlehen

Manche Arbeitgeber bieten zinsloses oder zinsguenstiges Darlehen an, z.B. fuer Umzugskosten. Frag bei deiner Personalabteilung nach. Gerade in der Probezeit zeigt das Initiative.

Jetzt Kreditangebote vergleichen

Vergleiche Angebote von ueber 20 Banken. Die Anfrage ist eine Konditionsanfrage, also Schufa-neutral. Dein Arbeitgeber erfaehrt nichts davon.

* Repraesentatives Beispiel: Nettokreditbetrag 10.000 EUR, Laufzeit 84 Monate, effektiver Jahreszins 3,99% - 9,99% (bonitaetsabhaengig). Dies ist ein Vermittlungsangebot.

Kredit in der Probezeit abgelehnt? Das kannst du tun

Eine Ablehnung ist kein Weltuntergang. Jede Bank hat andere Kriterien. Eine Bank lehnt ab, eine andere genehmigt. Hier sind konkrete naechste Schritte.

Anderen Vermittler versuchen

Smava, Check24 und Verivox haben jeweils andere Partnerbanken. Was bei einem nicht klappt, funktioniert beim anderen moeglicherweise. Jede Konditionsanfrage ist Schufa-neutral.

Kleinere Summe beantragen

Wenn 10.000 EUR abgelehnt wurden, versuche 3.000 oder sogar 1.000 EUR. Ein Kleinkredit hat deutlich hoehere Genehmigungsquoten in der Probezeit.

Arbeitgeber fragen

Frag bei der Personalabteilung nach einem Arbeitgeberdarlehen. Besonders bei Umzugskosten oder Dienstfahrzeug-Anzahlung sind viele Arbeitgeber offen dafuer.

Warten bis nach der Probezeit

Wenn es nicht dringend ist: nach der Probezeit verbessern sich deine Konditionen deutlich. Normalkunden zahlen im Median 6,39% statt 8,13%. Das spart bei 5.000 EUR ueber 36 Monate rund 150 EUR Zinsen.

Warnung: Dispositionskredit ist teuer

Der Dispositionskredit (Dispo) als Ueberbrueckung ist verlockend, aber die Zinsen liegen oft bei 10 bis 14% effektiv. Wenn moeglich, nutze lieber einen Ratenkredit, selbst mit hoeheren Probezeit-Zinsen ist das guenstiger als ein dauerhaft genutzter Dispo.

Praktische Tipps fuer den Kreditantrag in der Probezeit

Arbeitsvertrag zeigen

Ein unbefristeter Arbeitsvertrag ist Gold wert. Auch in der Probezeit signalisiert er der Bank: nach 6 Monaten bist du fest angestellt. Lege ihn der Anfrage immer bei.

Rate unter 15% Nettoeinkommen

Waehle eine monatliche Rate von maximal 10-15% deines Nettogehalts. Bei 2.500 EUR netto also maximal 250-375 EUR. Das zeigt, dass du die Belastung tragen kannst.

Verwendungszweck angeben

Ein Kredit mit Zweckbindung (z.B. Auto, Umzug) bekommt oft bessere Konditionen als ein freier Verwendungszweck. Die Bank sieht darin eine sinnvolle Investition.

Mehrere Konditionsanfragen stellen

Stelle bei 2-3 verschiedenen Vergleichsportalen eine Konditionsanfrage. Das ist Schufa-neutral und gibt dir einen guten Ueberblick ueber deine realen Moeglichkeiten.

Vorsicht vor unseriosen Kreditangeboten

Menschen in der Probezeit oder mit schwacher Bonitaet sind ein beliebtes Ziel fuer Kreditbetrueger. Laut Verbraucherzentrale solltest du auf folgende Warnsignale achten:

Das ist unserioes

- Vorab-Gebuehren vor Auszahlung
- "Garantierte Zusage fuer jeden"
- Aufforderung zum Abschluss von Zusatzversicherungen
- Keine klare Angabe des Effektivzinses
- Druck durch kuenstliche Fristen

So erkennst du serioese Anbieter

- Klare Angabe des Effektivzinses
- Pruefe den Anbieter bei BaFin
- Keine Vorab-Kosten vor Auszahlung
- Konditionsanfrage (Schufa-neutral) moeglich
- 14-taegiges Widerrufsrecht nach Abschluss

Haeufig gestellte Fragen zum Kredit in der Probezeit

Wie lange dauert eine Probezeit in Deutschland?

In der Regel 6 Monate, kann aber kuerzer sein (z.B. 3 Monate). Die genaue Dauer steht in deinem Arbeitsvertrag. Waehrend der Probezeit gilt eine verkuerzte Kuendigungsfrist von 2 Wochen.

Wird mein Arbeitgeber von der Kreditanfrage erfahren?

Nein. Die Schufa-Anfrage ist vertraulich. Dein Arbeitgeber erfaehrt nichts davon. Achte darauf, dass du eine Konditionsanfrage stellst (Schufa-neutral).

Sinken meine Chancen durch jede Ablehnung?

Ablehnungen werden nicht in der Schufa vermerkt. Aber zu viele echte Kreditantraege innerhalb kurzer Zeit koennen negativ wirken. Nutze Vergleichsportale, die nur Konditionsanfragen stellen.

Was ist der Unterschied zwischen Buerge und zweitem Kreditnehmer?

Ein Buerge haftet erst, wenn du nicht zahlen kannst. Ein zweiter Kreditnehmer ist von Anfang an gleichberechtigt verantwortlich. Fuer Banken ist der zweite Kreditnehmer oft die bessere Option.

Kann ich auch einen Autokredit in der Probezeit bekommen?

Ja, Autokredite sind oft einfacher, weil das Fahrzeug als Sicherheit dient. Die Bank behaelt den KFZ-Brief als Sicherheit ein. Mehr dazu in unserem Autokredit-Probezeit-Ratgeber.

Wie hoch sind die Zinsen fuer einen Kredit in der Probezeit?

Laut Verivox (2025) lag der Median-Effektivzins bei 8,13%, waehrend Normalkunden 6,39% zahlten. Das sind circa 1,7 Prozentpunkte mehr.

Kredit in der Probezeit abgelehnt, was jetzt?

Probiere einen anderen Vermittler, beantrage eine kleinere Summe, frage deinen Arbeitgeber nach einem Darlehen, oder warte bis nach der Probezeit.

Welche Banken vergeben Kredite in der Probezeit?

Vergleichsportale wie Smava, Verivox und Check24 leiten an 20+ Partnerbanken weiter. Online-Kreditplattformen wie auxmoney akzeptieren Probezeit-Kunden haeufiger.

Ist ein unbefristeter Vertrag in der Probezeit besser?

Ja, deutlich. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag signalisiert Weiterbeschaeftigung nach der Probezeit.

Was ist der 2/3-Zins?

Der Zinssatz, den mindestens zwei Drittel aller Kunden tatsaechlich erhalten. Er ist realistischer als der beworbene Bestzins. Probezeit-Kunden liegen typischerweise hoeher.

Bereit fuer deinen Kreditvergleich?

Vergleiche jetzt kostenlos und unverbindlich. Die Anfrage ist Schufa-neutral und dein Arbeitgeber erfaehrt nichts davon.

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