Studentenkredit ohne EinkommenFinanzierungsmöglichkeiten im Überblick
Kein Nebenjob, kein Vermögen, aber Finanzierungsbedarf? Dieser Ratgeber zeigt alle Optionen für Studenten – von BAföG bis zum privaten Kredit.
Wichtig zu wissen
Staatliche Förderungen zuerst prüfen!
BAföG ist die günstigste Option – 50% sind geschenkt, der Rest ist zinslos. Erst wenn BAföG nicht reicht, sollten Sie Studienkredite in Betracht ziehen.
Finanzierungsoptionen im Vergleich
| Option | Zinssatz | Betrag | Rückzahlung |
|---|---|---|---|
| BAföGStaatliche Förderung | 0% | bis 934€/Monat | Max. 10.010€ |
| KfW-StudienkreditStaatsbank | ~5-6% variabel | 100-650€/Monat | Volle Summe + Zinsen |
| BildungskreditStaatlich gefördert | ~1,49% effektiv | bis 7.200€ | Volle Summe + Zinsen |
| Private StudienkrediteBanken | 4-10% | variabel | Volle Summe + Zinsen |
1. BAföG – Die beste Option
BAföG (Bundesausbildungsförderungsgesetz) ist die günstigste Studienfinanzierung in Deutschland. Der Höchstsatz liegt 2026 bei 934€ pro Monat.
Vorteile von BAföG
- •50% sind geschenkt (Zuschuss)
- •50% zinsloses Darlehen
- •Rückzahlung erst 5 Jahre nach Studienende
- •Maximum: 10.010€ Rückzahlung (77 Raten à 130€)
BAföG-Voraussetzungen
- •Deutsche Staatsangehörigkeit oder Aufenthaltsrecht
- •Unter 45 Jahre bei Studienbeginn
- •Elterneinkommen unter Freibetrag
- •Immatrikulation an staatlicher Hochschule
Rechenbeispiel
Sie erhalten 5 Jahre lang 800€/Monat BAföG = 48.000€ gesamt.
Davon müssen Sie maximal 10.010€ zurückzahlen! Die restlichen 37.990€ sind geschenkt.
2. KfW-Studienkredit
Der KfW-Studienkredit ist ein staatlich geförderter Kredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau. Er steht allen Studierenden offen – unabhängig vom Einkommen der Eltern.
Konditionen 2026
- 100€ bis 650€ monatliche Auszahlung
- Variabler Zinssatz: ca. 5-6% p.a.
- Keine Sicherheiten erforderlich
- Karenzzeit: 6-23 Monate nach Studienende
Wichtige Hinweise
- •Volle Rückzahlung inkl. Zinsen erforderlich
- •Variable Zinsen können steigen
- •Alter bei Antrag: 18-44 Jahre
- •Max. 14 Semester Förderung
3. Bildungskredit – Für die Endphase
Der Bildungskredit ist ein staatliches Förderprogramm für Studierende in der Endphase ihres Studiums. Er kann zusätzlich zu BAföG beantragt werden.
Bildungskredit auf einen Blick:
- Bis zu 7.200€ (300€/Monat für 24 Monate)
- Günstiger Zinssatz: ca. 1,49% effektiv
- Keine Sicherheiten nötig
- Rückzahlung: 4 Jahre nach erster Auszahlung
- Kombinierbar mit BAföG
- Alter: 18-36 Jahre
Private Kreditangebote vergleichen
Wenn staatliche Förderungen nicht ausreichen, können Sie hier private Kreditangebote vergleichen. Hinweis: Ohne Einkommen benötigen Sie meist einen Bürgen.
* Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag 5.000€, Laufzeit 48 Monate, effektiver Jahreszins 3,99% - 9,99% (bonitätsabhängig). Es handelt sich um ein Vermittlungsangebot.
4. Private Studienkredite & Alternativen
Neben den staatlichen Optionen gibt es auch private Angebote. Diese sind meist teurer, können aber in bestimmten Situationen sinnvoll sein.
Private Bankkredite
Klassische Ratenkredite von Banken. Meist mit Bürgen oder Nebenjob möglich.
- • Zinssatz: 4-10% je nach Bonität
- • Flexiblere Verwendung
- • Meist Bürge oder Einkommen nötig
Stipendien
Kostenlose Alternative! Viele Stipendien werden nicht genutzt.
- • Keine Rückzahlung
- • Deutschlandstipendium: 300€/Monat
- • Stiftungen je nach Fachrichtung
Werkstudent / Minijob
Eigenes Einkommen aufbauen verbessert Kreditchancen erheblich.
- • Werkstudent: bis 20h/Woche, ca. 1.000€/Monat
- • Minijob: 520€/Monat steuerfrei
- • Verbessert Bonität für spätere Kredite
Familienunterstützung
Eltern können als Bürgen auftreten oder einen eigenen Kredit aufnehmen.
- • Bessere Zinsen mit Bürge
- • Eltern haben meist bessere Bonität
- • Privatdarlehen innerhalb der Familie
Kosten-Realitätscheck: Was brauchen Studenten wirklich?
Durchschnittliche Monatskosten (2026):
Tipp zur Finanzierungsplanung
BAföG-Höchstsatz (934€) + Kindergeld (250€) = 1.184€
Das reicht für die meisten Studenten aus! Nur bei höheren Kosten (z.B. München, Hamburg) könnte ein zusätzlicher Kredit nötig sein.
Häufig gestellte Fragen
Kann ich als Student ohne Einkommen einen Kredit bekommen?
Ja, über staatliche Förderprogramme! BAföG, KfW-Studienkredit und Bildungskredit sind speziell für Studenten ohne Einkommen konzipiert. Für private Bankkredite benötigen Sie meist einen Bürgen oder eigenes Einkommen.
Was ist der Unterschied zwischen BAföG und KfW-Studienkredit?
BAföG ist staatliche Förderung – 50% sind geschenkt, der Rest ist zinslos. Der KfW-Studienkredit ist ein echter Kredit mit variablen Zinsen (ca. 5-6%), der komplett zurückgezahlt werden muss. BAföG ist also deutlich günstiger!
Welcher Studienkredit ist am günstigsten?
Reihenfolge nach Kosten:
1. BAföG (50% geschenkt, Rest zinslos)
2. Bildungskredit (ca. 1,49% effektiv)
3. KfW-Studienkredit (ca. 5-6% variabel)
4. Private Studienkredite (4-10%)
Brauche ich einen Bürgen für einen Studentenkredit?
Bei BAföG und Bildungskredit: Nein. Beim KfW-Studienkredit: In der Regel nein. Bei privaten Bankkrediten: Meist ja, wenn Sie kein eigenes Einkommen haben. Prüfen Sie daher zuerst die staatlichen Optionen.
Können internationale Studenten auch Kredite bekommen?
EU-Bürger haben Zugang zu BAföG (nach 5 Jahren Aufenthalt oder mit dauerhaftem Aufenthaltsrecht). Der KfW-Studienkredit steht auch internationalen Studenten offen. Private Kredite sind für Nicht-EU-Bürger oft schwieriger zu bekommen.
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