Teilkasko Versicherung 2026Was sie deckt und wann sie reicht
Was deckt die Teilkasko ab, was kostet sie 2026, und wann reicht sie statt der Vollkasko? Wir zeigen dir GDV- und ADAC-Daten plus den Tarifcheck-Vergleich.
Das Wichtigste in Kürze
- Die Teilkasko zahlt bei Diebstahl, Brand, Sturm, Hagel, Wildunfall, Glasbruch und Marderbiss. Selbstverschuldete Unfälle und Vandalismus sind nicht versichert.
- Ein Teilkasko-Schaden wirkt sich nicht auf deine Schadenfreiheitsklasse aus. Das ist einer der grossen Unterschiede zur Vollkasko.
- Üblich sind 150 Euro Selbstbeteiligung. Ganz ohne SB zahlst du laut ADAC rund 10 bis 30 Prozent mehr Beitrag.
- Der GDV ordnet die Teilkasko in 24 Typklassen (10 bis 33). Wechselgelegenheit ist meist der 30. November für einen Wechsel zum 1. Januar.
Wichtige deutsche Begriffe
Dein Auto ist ein paar Jahre alt, der Neuwert ist längst weg, aber ein Totalschaden wäre finanziell trotzdem ärgerlich. Genau dafür ist die Teilkasko da. Sie schützt dein Auto vor Diebstahl, Sturm, Wildunfall, Glasbruch und Marderbiss, ohne dass du den vollen Preis einer Vollkasko bezahlen musst.
In diesem Ratgeber zeigen wir dir, was die Teilkasko genau abdeckt, was sie 2026 kostet, wann sie reicht und wann ein Wechsel zur Vollkasko sinnvoller ist.
Was deckt die Teilkasko ab?
Die Teilkasko ist eine freiwillige Zusatzversicherung zur gesetzlich vorgeschriebenen Kfz-Haftpflicht. Sie deckt Schäden am eigenen Auto durch äußere Einflüsse, also Dinge, die du selbst nicht verschuldet hast.
Der Standardumfang nach den Musterbedingungen des Gesamtverbands der Versicherer (GDV) umfasst: Diebstahl und Teildiebstahl, Zusammenstoss mit Haarwild (zum Beispiel Reh oder Wildschwein), Brand, Explosion und Kurzschluss an der Verkabelung, Naturgewalten wie Sturm ab Windstärke 8, Hagel, Blitzschlag und Überschwemmung sowie Glasbruch. Manche Tarife gehen darüber hinaus und ersetzen zum Beispiel auch den Zusammenstoss mit Tieren aller Art, Marderbiss-Folgeschaeden, Erdbeben oder Havarieschaeden auf der Faehre. Solche Mehrleistungen findest du nur bei einzelnen Tarifen, hier lohnt der Blick ins Kleingedruckte.
Leistungen im Detail
- Diebstahl des Fahrzeugs und Teildiebstahl von fest verbauten Teilen
- Brand, Explosion und Kurzschluss an der Verkabelung
- Sturm ab Windstärke 8, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung
- Glasbruch an allen Scheiben (oft mit reduzierter SB)
- Zusammenstoss mit Haarwild (Tiere aller Art nur bei erweitertem Schutz)
- Marderbiss (Folgeschäden nur mit gesonderter Klausel)
- Erdbeben und Havarieschaeden auf der Faehre nur bei einzelnen Tarifen
- Schliessanlage tauschen nach Schluesselraub oder Einbruch (tarifabhaengig)
Wichtig zur Abgrenzung: Den klassischen Teilkasko-Tarif bekommst du nur in Kombination mit der gesetzlich vorgeschriebenen Haftpflicht. Eine reine Teilkasko-Police ohne Haftpflicht existiert in Deutschland nicht. Wer rechnen will, vergleicht deshalb immer den Gesamtbeitrag aus Haftpflicht plus Teilkasko.
Was kostet die Teilkasko 2026?
Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Dein Beitrag hängt von Fahrzeugmodell, Typklasse, Regionalklasse, Schadenfreiheitsklasse, Jahresfahrleistung und gewählter Selbstbeteiligung ab. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) veröffentlicht die Eckwerte jährlich.
Für 2026 liegen die Neuvertragspreise im günstigen Segment laut Verivox-Index über alle Kfz-Versicherungsarten rund sieben Prozent über dem Vorjahr; die stärkste Steigerung trifft mit rund acht Prozent die Vollkasko. Hauptgründe sind höhere Reparaturkosten und gestiegene Schadenfälle. Wer 2026 nicht aktiv wechselt oder verhandelt, zahlt bei vielen Versicherern den höheren Tarif einfach mit.
Diese Faktoren bestimmen deinen Beitrag
- Typklasse: Dein Fahrzeugmodell wird vom GDV jährlich einer Klasse zugeordnet. Die Teilkasko kennt 24 Klassen, von 10 bis 33. Höhere Klasse heisst höherer Beitrag.
- Regionalklasse: Dein Wohnort entscheidet mit. Großstädte mit vielen Diebstählen und Wetterschaeden liegen über dem Schnitt.
- Selbstbeteiligung: Wer 150 oder 300 Euro im Schadensfall selbst zahlt, spart Beitrag. Ohne SB kostet die Teilkasko laut ADAC etwa 10 bis 30 Prozent mehr.
- Jahresfahrleistung: Wer wenig fährt, bekommt einen Rabatt.
- Nutzerkreis: Wenn nur du und dein Partner fahren, ist der Beitrag niedriger als bei offener Nutzung.
Die aktuellen Typklassen 2026 veröffentlicht der ADAC jährlich. Wir haben die Klassifizierung ausserdem in unserem Ratgeber zur Kfz-Versicherungsklasse aufgeschlüsselt, falls du dein Modell prüfen willst.
Teilkasko, Vollkasko, Haftpflicht: Was deckt was?
Die drei Stufen bauen aufeinander auf. Die Haftpflicht ist gesetzlich Pflicht und zahlt für Schäden, die du anderen zufügst. Teilkasko und Vollkasko sind freiwillig und decken Schäden am eigenen Auto.
| Schadensart | Haftpflicht | Teilkasko | Vollkasko |
|---|---|---|---|
| Schaden am Auto des Unfallgegners | ja | nein | nein |
| Diebstahl, Brand, Naturgefahren | nein | ja | ja |
| Wildunfall, Marderbiss | nein | ja | ja |
| Glasbruch | nein | ja | ja |
| Selbstverschuldeter Unfall am eigenen Auto | nein | nein | ja |
| Vandalismus, Parkschäden durch Dritte | nein | nein | ja |
| Fahrerflucht des Unfallgegners | nein | nein | ja |
| Schäden durch Vorsatz oder Trunkenheit | nein | nein | nein |
Mehr Details zur nächsten Stufe findest du auf unserer Seite zur Vollkasko Versicherung 2026 oder zum Haftpflicht-Vergleich. Im Schadenfall hilft unser Leitfaden Vollkasko-Schaden melden.
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Nicht alle Anbieter am Markt sind in diesem Vergleich enthalten. Regionale Anbieter oder spezialisierte Tarife können fehlen.
Wann reicht die Teilkasko - und wann nicht?
Die Faustregel ist einfach: Solange dein Auto noch wertvoll genug ist, dass ein Totalschaden dich finanziell wirklich treffen würde, lohnt die Vollkasko. Ist der Zeitwert niedrig, reicht die Teilkasko meist aus. Ähnlich sieht es auch der Ratgeber von Finanztip. Hintergrund zum Zeitwert: Laut ADAC verliert ein Neuwagen im ersten Jahr im Schnitt rund 20 bis 25 Prozent seines Werts, je nach Marke und Modell auch mehr. Genau deshalb wird die günstigere Teilkasko für ältere Autos mit niedrigem Restwert immer attraktiver.
| Situation | Empfehlung |
|---|---|
| Neuwagen, finanziert oder geleast | Vollkasko, meist von der Bank vorgeschrieben |
| Gebrauchter unter 5 Jahren, Zeitwert über 8.000 Euro | Vollkasko meist sinnvoll |
| Aelter als 5 Jahre, Zeitwert 4.000 bis 8.000 Euro | Teilkasko reicht in vielen Fällen |
| Niedriger Restwert, unter rund 4.000 Euro | Teilkasko oder nur Haftpflicht |
Die Werte in der Tabelle sind eine grobe Orientierung, keine feste Grenze - entscheidend bleiben der Restwert deines Autos und deine persönliche Situation. Als zusätzliche Faustregel hilft der Vergleich von Aufpreis und Restwert: Wenn der jährliche Vollkasko-Aufpreis in keinem Verhältnis mehr zum Fahrzeugwert steht, ist die Teilkasko meist die bessere Wahl.
Selbstbeteiligung: Wie hoch sollte sie sein?
Die Selbstbeteiligung (SB) ist der Anteil am Schaden, den du selbst trägst. Je höher die SB, desto niedriger der Beitrag. Bei der Teilkasko hat sich 150 Euro als Standard etabliert. Hier die üblichen Stufen im Vergleich. Wie stark sich das auswirkt, zeigt ein Verivox-Beispiel (VW Golf, Stand September 2025): Beim Wechsel von 150 auf 300 Euro Selbstbeteiligung sank der Teilkasko-Jahresbeitrag um rund 13 Prozent. Wie viel es bei dir bringt, hängt von Fahrzeug, Region und Schadenfreiheitsklasse ab.
150 Euro
Standardwert. Guter Kompromiss zwischen Beitrag und Eigenanteil im Schadensfall. Bei Glasbruch oft sogar geringere SB.
300 Euro
Sparoption. Senkt den Beitrag spürbar, wenn du den Betrag im Notfall liquide hast.
0 Euro
Beitragsaufschlag laut ADAC rund 10 bis 30 Prozent. Lohnt sich selten, nur wenn du jeden Schaden sofort regulieren willst.
Wichtig: Viele Tarife bieten für Glasbruch eine reduzierte oder keine SB. Wer häufig auf Autobahnen mit Steinschlagrisiko unterwegs ist, sollte gezielt darauf achten. Achte dabei auf den Unterschied zwischen Reparatur und Austausch: Laesst du einen Steinschlag reparieren statt die ganze Scheibe zu tauschen, verzichten laut ADAC viele Versicherer bei Reparatur in einer Partnerwerkstatt ganz auf die Selbstbeteiligung; beim kompletten Scheibenaustausch wird sie dagegen meist fällig.
Wann zahlt die Teilkasko nicht?
Die Teilkasko hat klare Grenzen. Sie zahlt nicht, wenn du den Schaden selbst verursacht hast oder Dritte mutwillig dein Auto beschädigt haben. Für diese Fälle brauchst du eine Vollkasko oder die Haftpflicht des Schaedigers.
Nicht in der Teilkasko versichert
- ✕Selbstverschuldete Unfallschäden am eigenen Auto
- ✕Vandalismus (Lackkratzer, eingetretene Spiegel)
- ✕Parkschäden durch unbekannte Dritte
- ✕Fahrerflucht des Unfallgegners
- ✕Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit, z.B. Trunkenheit
- ✕Verschleiss und Betriebsschäden
Wechsel von Vollkasko in Teilkasko
Wenn dein Auto inzwischen älter ist und die Vollkasko nicht mehr lohnt, kannst du im nächsten Versicherungsjahr in die Teilkasko herabstufen. Standard-Wechselzeitpunkt ist der Jahreswechsel, mit Kündigungsfrist meist bis zum 30. November.
Beachte: Du kannst auch unterm Jahr wechseln, wenn dein Versicherer den Beitrag erhöht. Dann hast du ein Sonderkündigungsrecht und kannst innerhalb eines Monats ab Zugang der Mitteilung kündigen (Paragraf 40 VVG). Nach einem Schadensfall gilt die gleiche Monatsfrist (Paragraf 92 VVG).
Ein guter Zeitpunkt für den Wechsel ist auch der Moment, in dem dein Auto in eine deutlich höhere Vollkasko-Typklasse rutscht. Prüfe das jährlich, sobald die neuen Typklassen veröffentlicht sind.
Teilkasko für Newcomer in Deutschland
Wenn du gerade neu in Deutschland bist, ist die Versicherungssprache schnell ueberfordernd. Drei Punkte machen den größten Unterschied.
1. eVB-Nummer vor der Zulassung
Ohne elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) kannst du dein Auto bei der Zulassungsstelle nicht anmelden. Die eVB bekommst du direkt vom Versicherer, in der Regel kostenlos. Beantragen kannst du sie schon, bevor du den Vertrag final abschliesst.
2. Schadenfreie Jahre aus dem Ausland
Kommst du aus dem EU- oder EWR-Ausland, ist das ein echter Vorteil: Deutsche Versicherer müssen deine schadenfreien Jahre per Schadenverlaufsbescheinigung genauso anrechnen wie inlaendische. Das schreibt Paragraf 5c des Pflichtversicherungsgesetzes (PflVG) vor. Aus Ländern ausserhalb des EWR, etwa der Türkei, den USA oder der Schweiz, ist die Anrechnung freiwillig und Kulanzsache des Versicherers. Wichtig: Diese schadenfreien Jahre senken vor allem deine Haftpflicht und eine spätere Vollkasko, die Teilkasko selbst hat keine Schadenfreiheitsklasse. Frag deinen bisherigen Versicherer nach einer Bescheinigung in englischer oder deutscher Sprache, meist als "claims-free years" oder "no claims" vermerkt. Ohne Nachweis startest du sonst in einer niedrigen SF-Klasse und zahlst deutlich mehr.
3. Wohnsitz und Regionalklasse
Deine Adresse entscheidet über die Regionalklasse. Wenn du in einer Grossstadt wohnst, ist dein Teilkasko-Beitrag in der Regel höher als auf dem Land. Bei einem Umzug kannst du deinem Versicherer die neue Adresse melden, der Beitrag wird oft direkt angepasst.
Wenn du tiefer einsteigen willst, findest du Details in unserem Kfz-Versicherung-Ratgeber für Expats und in der Erklärung zur Kfz-Versicherungsklasse.
Häufige Fragen zur Teilkasko
Was deckt die Teilkasko ab?▼
Die Teilkasko zahlt bei Diebstahl, Brand, Explosion, Sturm (ab Windstärke 8), Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung, Glasbruch, Zusammenstoss mit Haarwild, Marderbiss und Kurzschluss an der Verkabelung. Weiter gehende Leistungen wie Marderbiss-Folgeschaeden, Erdbeben oder der Zusammenstoss mit Tieren aller Art sind nur mit erweitertem Schutz versichert. Selbstverschuldete Unfälle, Vandalismus und Parkschäden durch Dritte sind nicht dabei. Dafür brauchst du eine Vollkasko.
Was kostet eine Teilkasko 2026 im Durchschnitt?▼
Eine pauschale Antwort gibt es nicht, weil dein Beitrag von Typklasse, Regionalklasse, Selbstbeteiligung und Jahresfahrleistung abhängt. Der GDV ordnet die Teilkasko in 24 Typklassen (10 bis 33). Für 2026 liegen die Neuvertragspreise im günstigen Segment laut Verivox-Index über alle Kfz-Versicherungsarten rund sieben Prozent über dem Vorjahr; die stärkste Steigerung trifft mit rund acht Prozent die Vollkasko.
Was ist der Unterschied zwischen Teilkasko und Vollkasko?▼
Die Teilkasko deckt nur Schäden durch äußere Einflüsse wie Diebstahl, Sturm oder Wildunfall. Die Vollkasko schliesst zusätzlich selbstverschuldete Unfälle am eigenen Auto und Vandalismus mit ein. Beide kommen oben auf die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflicht.
Wirkt sich ein Teilkasko-Schaden auf meine SF-Klasse aus?▼
Nein. Anders als bei der Vollkasko bleibt deine Schadenfreiheitsklasse nach einem Teilkasko-Schaden unverändert. Das ist einer der grossen Vorteile, gerade bei Glas- oder Wildschaeden, die du selbst nicht verhindern konntest.
Wie hoch sollte die Selbstbeteiligung sein?▼
Üblich sind 150 Euro Selbstbeteiligung in der Teilkasko. Mit 300 Euro sparst du Beitrag, brauchst aber den Betrag im Schadensfall liquide. Wer ganz auf die SB verzichtet, zahlt laut ADAC rund 10 bis 30 Prozent mehr Beitrag. Bei Glasschäden bieten viele Tarife eine reduzierte oder keine SB an.
Für welches Fahrzeugalter lohnt sich Teilkasko?▼
Als grobe Orientierung: Bei Neuwagen lohnt sich die Vollkasko meist die ersten drei bis fünf Jahre. Ab etwa fünf Jahren oder wenn der Restwert sinkt, reicht oft die günstigere Teilkasko. Entscheidend ist der Restwert, nicht allein das Alter - unter rund 4.000 Euro Zeitwert kannst du überlegen, ob die Haftpflicht allein genügt. Bei Neuwagen, Leasing oder Finanzierung verlangt die Bank meistens eine Vollkasko.
Wann kann ich von Vollkasko in Teilkasko wechseln?▼
Standardmäßig zum Ablauf deines Versicherungsjahrs, mit Kündigungsfrist meist bis zum 30. November für den Wechsel zum 1. Januar. Nach einer Beitragserhöhung kannst du innerhalb eines Monats ab Zugang der Mitteilung kündigen (Paragraf 40 VVG); nach einem Schadensfall gilt ebenfalls eine Frist von einem Monat (Paragraf 92 VVG).
Ich bin neu in Deutschland - was muss ich für die Teilkasko wissen?▼
Du brauchst zuerst eine eVB-Nummer, bevor du das Auto bei der Zulassungsstelle anmeldest. Schadenfreie Jahre aus dem EU- oder EWR-Ausland müssen deutsche Versicherer per Schadenverlaufsbescheinigung genauso anrechnen wie inlaendische (Paragraf 5c PflVG); aus Ländern ausserhalb des EWR ist die Anrechnung freiwillig. Diese Jahre senken vor allem Haftpflicht und Vollkasko - die Teilkasko selbst hat keine Schadenfreiheitsklasse. Frag deinen bisherigen Versicherer nach einer Bescheinigung in englischer oder deutscher Sprache.
Nächste Schritte
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