Private Altersvorsorge 2026
Beitrag, Steuerersparnis und Wunschrente in 2 Minuten berechnen. Aktueller Garantiezins 1,00 %, Riester-Zulage 175 €, Basisrente bis 29.344 € absetzbar.
Stand: 21. Mai 2026 · Redaktion meinetarife24 · Kostenlos, ohne Anmeldung
Eine private Rentenversicherung 2026 vergleichen heißt vor allem: drei Größen gegenüberzustellen, den garantierten Sparzins (aktuell 1,00 %), die mögliche Überschussbeteiligung und die Förderung über Riester oder Rürup. Wer das im Kopf hat, spart sich die hektischen Sprünge zwischen Anbieter-Webseiten.
Die gesetzliche Rente reicht für viele nicht. Die durchschnittliche Standardrente nach 45 Beitragsjahren lag laut Deutscher Rentenversicherung 2025 bei rund 1.769 Euro (West). Wer mehr braucht, baut privat auf. Welche der drei Varianten zu dir passt, hängt vom Beschäftigungsstatus, vom Steuersatz und vom geplanten Rentenalter ab. Wir gehen die drei Wege gleich strukturiert durch und du benutzt unten den Rechner für die konkrete Zahl.
Alle Werte mit Quellenangabe. Geprüft am 21. Mai 2026.
Garantiezins 2026
1,00 %
Quelle: DAV / DeckRV § 2
Riester-Grundzulage
175 €/Jahr
Quelle: EStG § 84
Riester-Kinderzulage
300 €/Jahr
Quelle: EStG § 85
Basisrente-Höchstbeitrag
29.344 € / 58.688 €
Quelle: EStG § 10 Abs. 3
BBG gesetzliche Rente
8.450 €/Monat
Quelle: BMAS 2026
Sonderausgabenabzug Basisrente
100 %
Quelle: EStG § 10 Abs. 3 S. 4–6
Drei Wege, eine private Rente aufzubauen. Sie unterscheiden sich beim Steuerabzug, bei der Flexibilität und beim Auszahlungsmodus. Hier die nüchterne Gegenüberstellung.
Klassisch oder fondsgebunden. Du sparst frei und bekommst eine garantierte lebenslange Rente. Kein staatlicher Zuschuss, dafür komplette Wahlfreiheit beim Beitrag, beim Rentenbeginn und bei der Auszahlform.
Rechtsgrundlage: Tarifrahmen nach VVG § 60 Abs. 1 S. 2 / § 169
Grundzulage 175 € pro Jahr plus 300 € je Kind ab Geburtsjahr 2008. Beiträge bis 2.100 € sind als Sonderausgaben absetzbar. Zwingt dich allerdings zu einer lebenslangen Rentenzahlung und die Kapitalwahl ist begrenzt.
Rechtsgrundlage: EStG § 79 ff., § 10a
Beitrag bis 29.344 € (Ledige) oder 58.688 € (Paare gemeinsam veranlagt). Seit 2023 zu 100 Prozent als Sonderausgaben absetzbar. Auszahlung erst ab dem 62. Lebensjahr, ausschließlich als monatliche Rente, kein Kapitalwahlrecht.
Rechtsgrundlage: EStG § 10 Abs. 1 Nr. 2 b, AltZertG § 5a
Wunschrente, Eintrittsalter und Laufzeit eingeben. Du bekommst sofort den passenden Monatsbeitrag und die Tarife der Top-Anbieter. Keine Anmeldung, keine Verpflichtung.
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Wer sind die wichtigsten Anbieter privater Rentenpolicen? Die Reihenfolge stammt aus der GDV-Statistik "Die deutsche Lebensversicherung in Zahlen 2024" und misst die gebuchten Bruttobeiträge. Marktanteil ist nicht gleich Tarifqualität, verstehe das als Orientierung, nicht als Empfehlung.
| Versicherer | Marktanteil 2024 | Was den Anbieter ausmacht |
|---|---|---|
| Allianz Lebensversicherungs-AG | 26,57 % | Größter deutscher Lebensversicherer, breite Tarifpalette von klassisch bis fondsgebunden. |
| Generali Deutschland Leben | 9,02 % | Italienische Konzernzugehörigkeit, fondsgebundene Tarife mit ETF-Auswahl. |
| R+V Lebensversicherung | 8,04 % | Genossenschaftlich verankert, klassische Tarife mit hoher Überschussbeteiligung. |
| AXA Lebensversicherung | unter 8 % | Solide Mischung aus klassisch und Fondspolice, etabliert bei Selbstständigen. |
Quelle: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, "Die deutsche Lebensversicherung in Zahlen 2024". Marktanteile gemessen an gebuchten Bruttobeiträgen.
Steuerlich sind die drei Wege sehr unterschiedlich aufgebaut. Hier die wichtigsten Werte für 2026 mit Paragraf, damit du auf Wunsch im Gesetzestext nachlesen kannst.
Das Abzugsvolumen für Altersvorsorgeaufwendungen insgesamt (gesetzliche Rente plus Basisrente) liegt 2026 bei 30.826 € (Ledige) bzw. 61.652 € (gemeinsam veranlagt). Geregelt in EStG § 10 Abs. 3.
Der Höchstrechnungszins liegt seit Januar 2025 bei 1,00 %, zum ersten Mal seit über drei Jahrzehnten wieder gestiegen. Bestätigt für 2026 von der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV). Was bedeutet das in der Praxis?
Es ist kein Versprechen auf 1,00 % deines Beitrags. Der Satz gilt nur auf den Sparanteil. Vom Bruttobeitrag werden zuerst Abschluss- und Verwaltungskosten abgezogen. Wenn du 100 Euro im Monat zahlst und 90 Euro davon angespart werden, bekommst du 1,00 % auf diese 90 Euro garantiert.
Die Überschussbeteiligung kann mehr liefern. Versicherer prognostizieren je nach Anlageerfolg eine Gesamtverzinsung von 2 bis 2,5 % im Jahr. Garantiert ist davon allerdings nur das eine Prozent, den Rest entscheidet die Anlagepolitik.
Fondsgebundene Policen kennen keinen Garantiezins. Hier hängt das Ergebnis komplett vom Fonds ab. Chancen und Risiken sind höher; eine Mindestverzinsung gibt es nicht.
Private Rentenversicherer in Deutschland stehen unter Aufsicht der BaFin nach §§ 89, 215, 294 VAG. Sie unterliegen den europäischen Solvency-II-Anforderungen aus der Richtlinie 2009/138/EG und melden quartalsweise ihre Solvenzkennzahlen.
Falls ein Anbieter trotzdem in Schieflage gerät, übernimmt Protektor Lebensversicherungs-AG als Sicherungsfonds die Verträge. Geregelt ist das im VAG § 221 ff. Garantierte Leistungen werden dort weitergeführt; laufende Renten laufen also weiter.
Verbraucherorientierte Bewertungen findest du bei Stiftung Warentest und bei Finanztip. Beide veröffentlichen unabhängige Vergleichstests für private Rentenversicherungen und arbeiten ohne Provision.
Du brauchst weder Anmeldung noch Telefonnummer. Eingeben, Vorschlag bekommen, in Ruhe vergleichen.