Staatlich geförderte Altersvorsorge

Riester Rente Vergleich 2026

Stand: 20. Mai 2026 · Redaktion meinetarife24

Auch für Expats und Neuankömmlinge erklärt

Bis zum 31. Dezember 2026 kannst Du noch einen klassischen Riester-Vertrag abschließen und Dir bis zu 475 Euro Zulage pro Jahr sichern. Ab 2027 löst das Altersvorsorgedepot die Riester-Förderung für Neuverträge ab.

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Kostenlos und unverbindlich

Anbieter im Vergleich

175 €

Grundzulage pro Jahr

300 €

Pro Kind (ab 2008)

2.100 €

Sonderausgaben § 10a

60 €

Mindestbeitrag § 86

Das Wichtigste in Kürze

Förderung 2026: 175 € Grundzulage, 185 € (Kind vor 2008) bzw. 300 € (Kind ab 2008) Kinderzulage, einmalig 200 € für Berufseinsteiger unter 25.

Steuervorteil: Beiträge bis 2.100 € sind als Sonderausgaben nach § 10a EStG absetzbar.

Mindestbeitrag: 4 % Deines Vorjahres-Bruttos, mindestens 60 € pro Jahr (§ 86 EStG), für die volle Zulage.

Reform: Bundesrat-Beschluss vom 8. Mai 2026. Neue Riester-Verträge nur noch bis 31.12.2026 möglich. Ab 2027 gilt das Altersvorsorgedepot, alte Verträge bleiben unter Bestandsschutz förderfähig.

Pfändungsschutz: Riester-Guthaben ist in der Ansparphase nach § 851c ZPO geschützt (Hartz-IV-sicher).

Wichtige Begriffe rund um die Riester-Rente

Acht Begriffe, die Du beim Vergleich kennen solltest

Riester-Rente

Staatlich geförderte private Altersvorsorge

Grundzulage

175 Euro Zulage pro Jahr

Kinderzulage

Bis 300 Euro pro Kind und Jahr

Eigenbeitrag

4 % vom Vorjahres-Brutto, mindestens 60 €

Sonderausgabenabzug

Steuerlich absetzbar bis 2.100 € (§ 10a EStG)

Bestandsschutz

Altverträge laufen nach 2027 weiter

Altersvorsorgedepot

Riester-Nachfolger ab 1.1.2027

ZfA

Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen

Riester-Reform 2026/2027: Was sich für Dich ändert

Quelle: Bundesrat-Beschluss vom 8. Mai 2026, Bundesregierung sowie Verbraucherzentrale (Stand Mai 2026).

Stichtag 31. Dezember 2026

Ab dem 1. Januar 2027 können keine neuen Riester-Verträge mehr abgeschlossen werden. An die Stelle der Riester-Rente tritt das Altersvorsorgedepot mit reformierter Förderung. Bestehende Verträge laufen unter Bestandsschutz weiter und bleiben förderfähig.

Wenn Du noch einen klassischen Riester-Vertrag möchtest, lohnt der Abschluss bis Jahresende 2026, vor allem für Familien mit Kindern und Berufseinsteiger.

Riester 2026 gegen Altersvorsorgedepot 2027 im Vergleich

Merkmal	Riester-Rente bis 2026	Altersvorsorgedepot ab 2027
Grundzulage / staatlicher Zuschuss	175 € pro Jahr	Bis 540 € pro Jahr (50 ct/€ bis 360 €, 25 ct/€ bis 1.800 €)
Kinderzulage	185 € (vor 2008) bzw. 300 € (ab 2008)	Wird im neuen Modell ersetzt durch Familien-Komponente; Details vor Inkrafttreten
Beitragsgarantie	100 % auf eingezahlte Beiträge und Zulagen (AltZertG § 1)	Wählbar (0 %, 80 %, 100 %)
Anlageform	Klassisch, fondsgebunden, Bauspar-Riester	Auch ETF und Aktien zulässig
Steuerliche Förderung	Sonderausgabenabzug bis 2.100 € (§ 10a EStG)	Reformierter Abzug, Details im Gesetz
Auszahlung	Lebenslange Rente, 30 % Einmalzahlung möglich	Flexibler Auszahlplan bis Alter 85, Lebenslang optional
Frühstartrente für Kinder	Nicht vorgesehen	10 €/Monat staatlich für Kinder ab Geburtsjahrgang 2020

Angaben nach Bundesregierung und Stiftung Warentest, Stand Mai 2026. Endgültige Werte ergeben sich aus dem Altersvorsorge-Reformgesetz.

Was Du jetzt entscheiden solltest

Familien mit Kindern: Riester noch 2026 abschließen. Die Kombination aus Grund- und Kinderzulage bleibt sehr attraktiv.
Junge Berufseinsteiger unter 25: Einmaliger 200-Euro-Bonus nur über Riester. Der Abschluss vor Jahresende sichert ihn Dir.
Renditeorientierte Sparer: Wenn Du auf ETF-Anlagen setzen willst, lohnt das Warten auf das Altersvorsorgedepot 2027.
Selbstständige ohne gesetzliche Rentenpflicht: Schau Dir auch unseren Rürup-Rente Vergleich und die private Rentenversicherung an.

Wichtig für Expats und Auslandsumzug: Förderschädliche Verwendung

Verlässt Du Deutschland dauerhaft, kommt es darauf an, wohin Du ziehst:

Innerhalb der EU oder des EWR: Dein Riester-Vertrag läuft normal weiter. Zulagen und Sonderausgabenabzug bleiben erhalten.
In ein Drittland (z. B. Türkei, USA, Schweiz): Es gilt die förderschädliche Verwendung nach § 93 und § 95 EStG. Erhaltene Zulagen und Steuervorteile musst Du anteilig zurückzahlen.
Tipp: Plane den Auslandsumzug rechtzeitig und sprich mit Deinem Anbieter über Auszahlung, Ruhendstellung oder Beitragsfreistellung.

Eine ausführliche Übersicht zu Auslands-Konstellationen findest Du bei der Verbraucherzentrale und der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA).

Warum sich Riester 2026 noch lohnen kann

Die Riester-Rente bietet Dir bis Ende 2026 eine seltene Kombination aus Garantie, Zulagen und Steuervorteil.

175 € Grundzulage

Jährliche staatliche Grundzulage nach § 84 EStG

Bis 300 € pro Kind

300 € (ab 2008 geboren) bzw. 185 € (vor 2008) Kinderzulage

Steuerlich absetzbar

Bis 2.100 € Sonderausgabenabzug nach § 10a EStG

Pfändungsschutz

In der Ansparphase nach § 851c ZPO geschützt

Lebenslange Rente

100 % Beitragsgarantie auf Beiträge und Zulagen (AltZertG § 1)

Vererbbar

Kapital geht im Todesfall an Hinterbliebene

So funktioniert der Vergleich

In vier Schritten zu Deiner staatlich geförderten Altersvorsorge.

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Häufige Fragen zur Riester-Rente 2026

Antworten auf die wichtigsten Fragen vor dem Reform-Stichtag.

Wie hoch ist die Riester-Förderung 2026?

Die Grundzulage beträgt 175 Euro pro Jahr. Pro Kind kommen 185 Euro (vor 2008 geboren) oder 300 Euro (ab 2008 geboren) dazu. Berufseinsteiger unter 25 Jahren bekommen einmalig 200 Euro. Zusätzlich kannst Du Beiträge bis 2.100 Euro als Sonderausgaben absetzen (§ 10a EStG).

Kann ich 2026 noch eine Riester-Rente abschließen?

Ja, bis zum 31. Dezember 2026 kannst Du noch einen klassischen Riester-Vertrag abschließen. Der Bundesrat hat am 8. Mai 2026 die Reform beschlossen: ab 1.1.2027 startet das Altersvorsorgedepot als Nachfolger. Bestehende Riester-Verträge bleiben unter Bestandsschutz förderfähig.

Was ändert sich mit der Riester-Reform ab 2027?

Ab 1.1.2027 ersetzt das Altersvorsorgedepot die Riester-Förderung für Neuverträge. Statt 100-Prozent-Beitragsgarantie sind ETF-Anlagen möglich. Die staatliche Förderung steigt auf bis zu 540 Euro pro Jahr (50 Cent je Euro bis 360 Euro Beitrag, danach 25 Cent je Euro bis 1.800 Euro Beitrag).

Wer ist 2026 förderberechtigt?

Unmittelbar förderberechtigt sind alle rentenversicherungspflichtigen Arbeitnehmer, Beamte, Soldaten sowie ALG-I- und ALG-II-Empfänger. Auch Eltern in der Kindererziehungszeit gehören dazu. Ehepartner können mittelbar berechtigt sein, wenn sie mindestens 60 Euro pro Jahr einzahlen.

Wie viel muss ich mindestens einzahlen?

Für die volle Zulage zahlst Du 4 Prozent Deines rentenversicherungspflichtigen Vorjahres-Bruttoeinkommens ein, höchstens jedoch 2.100 Euro abzüglich der Zulagen. Der absolute Sockelbetrag liegt bei 60 Euro pro Jahr (§ 86 EStG).

Was passiert mit der Riester-Rente, wenn ich Deutschland verlasse?

Bleibst Du innerhalb der EU oder des EWR, läuft Dein Vertrag normal weiter. Ziehst Du dauerhaft in ein Drittland (z. B. Türkei oder USA), greift die förderschädliche Verwendung nach § 93 und § 95 EStG: Zulagen und Steuervorteile müssen anteilig zurückgezahlt werden.

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Die Riester-Rente: Deine staatlich geförderte Altersvorsorge

Die Riester-Rente ist eine der bekanntesten Formen der privaten Altersvorsorge in Deutschland. Sie wurde 2002 eingeführt, um die Absenkung des gesetzlichen Rentenniveaus auszugleichen. Mit Zulagen, Steuervorteilen und 100 % Beitragsgarantie nach AltZertG hat sie sich vor allem für Familien mit Kindern bewährt.

Warum lohnt sich ein Riester-Vergleich gerade 2026?

2026 ist das letzte Jahr, in dem Du noch einen klassischen Riester-Vertrag abschließen kannst. Der Bundesrat hat die Reform am 8. Mai 2026 beschlossen. Ein Vergleich vor Vertragsabschluss hilft Dir:

Anbieter mit transparenten Konditionen und niedrigen Kosten zu erkennen
Garantien, Rentenfaktor und Auszahlungsoptionen direkt zu vergleichen
Bestandsschutz-Regelungen ab 2027 besser einzuschätzen
Auf das eigene Familien- und Berufseinkommen passende Tarife auszuwählen

Förderung und Steuervorteil verständlich erklärt

Der Staat fördert die Riester-Rente in zwei Stufen. Zuerst über die Zulagen: 175 € Grundzulage nach § 84 EStG, dazu Kinderzulagen nach § 85 EStG. Zweitens über den Sonderausgabenabzug nach § 10a EStG. Das Finanzamt prüft im sogenannten Günstigerprüfung-Verfahren automatisch, welche Variante für Dich besser ist.

Für wen ist die Riester-Rente sinnvoll?

Besonders attraktiv ist Riester 2026 für:

Familien mit Kindern: Kinderzulagen sind besonders günstig
Berufseinsteiger unter 25: einmaliger 200-Euro-Bonus
Geringverdiener: die Förderquote ist relativ am höchsten
Sicherheitsorientierte Sparer: 100 % Beitragsgarantie nach AltZertG

Wenn Du flexibler in Aktien und ETFs anlegen willst, ist möglicherweise das Altersvorsorgedepot ab 2027 oder eine private Rentenversicherung die bessere Wahl. Selbstständige ohne gesetzliche Rentenpflicht prüfen außerdem unsere Rürup-Basisrente.